Если говорить про инвестирование в общем, то ценные бумаги являются основным инвестиционным инструментом, который используют банки, компании и частные инвесторы. Основное различие – в том, какие инвестиционные инструменты используют и в каких долях они находятся в инвестиционном портфеле.
Долгосрочные инвесторы предпочитают акции и фонды ETF. Даже несмотря на рискованность, такие инвестиции дают более высокий доход, в некоторых случаях превышающий уровень инфляции.
Чем хороши облигации?
Если говорить про инвестиционные инструменты, то хочу рассказать про один менее рискованный инструмент – облигации. Страховые компании основную долю капитала держат в облигациях – это дает гарантированный доход.
«Облигации» – даже само слово звучит безопасно. Эта безопасность и есть основа смысла облигаций.
Облигация – это ценная бумага с фиксированным доходом, которая представляет собой долговое обязательство, выпущенное компанией, правительством или другой организацией.
Покупая облигацию, инвестор предоставляет свои деньги в пользование эмитенту (организации) и взамен получает обязательство получения процентных выплат (купонов) в течение определенного периода времени и возврата номинальной стоимости облигации по истечении срока ее действия. Другими словами, покупатель знает, какой доход он получит, если будет держать облигацию до погашения срока.
Облигации часто используют как инструмент для привлечения капитала и финансирования проектов как в частном секторе, так и в государственных учреждениях. Инвесторы могут приобретать облигации как способ инвестирования своих денег и получения стабильного дохода в виде процентов.
Облигации могут иметь различные сроки, купоны и рейтинги кредитоспособности, что делает эти инвестиционные инструменты разнообразными.
Что нужно знать?
Основные моменты, которые нужно учитывать, если вы решили начать инвестировать в облигации.
1. Доход от облигаций: он может варьироваться в зависимости от различных факторов, таких как тип облигации, срок, организация и текущие рыночные условия.
2. Тип облигации: в Эстонии, как и в других странах, существует разнообразие типов облигаций, включая государственные, корпоративные и муниципальные облигации. В зависимости от типа облигаций варьируются процентные ставки.
3. Срок облигации: доход от облигаций обычно зависит от срока. Облигации с более длительным сроком могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также могут быть более подвержены колебаниям на рынке, и наоборот.
4. Рейтинг кредитоспособности: эмитент (организация) облигаций имеет свой рейтинг кредитоспособности, который может влиять на доходность. Облигации с более высоким рейтингом обычно имеют меньший доход, но и меньший риск неплатежей.
5. Текущие рыночные условия: доходность облигаций также зависит от текущих ставок процента на рынке. Когда процентные ставки на рынке растут, старые облигации могут стать менее привлекательными.
В условиях роста процентных ставок доходность облигаций также увеличивается. Появляется хорошая возможность получения более высокого дохода от инвестирования в облигации.
Например: покупая краткосрочные государственные облигации со сроком погашения на 6 месяцев по ставке 4,8% годовых, на 12 месяцев – 4,11% годовых, клиент знает, что если додержит их до конца, то получит обещанные проценты на инвестируемую сумму.
Также существуют долгосрочные государственные облигации со сроком на 10 лет – 3,6% годовых.
Например: долгосрочные облигации LHV сроком 10 лет, процентная ставка 6% годовых, выплаты процентов один раз в квартал.
В зависимости от типа облигаций сроки и процентные годовые ставки тоже разные.
Точную информацию по ставкам и срокам лучше узнать в финансовом учреждении, через которое будет осуществляться сделка.
Важные вопросы
1. С какой целью выпускают облигации?
Единственная цель – это привлечение дополнительных денежных средств. Другими словами: государство, или местные власти, или компании выпускают ценные бумаги, меняют их на ваши деньги, обещая вам определенный доход в будущем.
2. В чем смысл покупки облигаций?
Инвесторы приобретают облигации, чтобы получать стабильный доход в виде купонных выплат. Облигации часто предоставляют фиксированный процент дохода.
Облигации могут служить для разнообразия инвестиционного портфеля. Их стабильный доход может компенсировать колебания на рынке акций.
Некоторые инвесторы приобретают облигации для защиты своего капитала, особенно в периоды экономической нестабильности.
Облигации могут помочь инвесторам разнообразить свой портфель и снизить риски, связанные с более волатильными активами.
Люди могут инвестировать в облигации, чтобы накопить капитал для будущих целей, таких как образование детей или пенсия.
Облигации представляют отличный способ получения дохода, часто считающийся относительно безопасным. Тем не менее, как и в случае с любыми другими инвестициями, они не лишены рисков.
3. Кто гарантирует мне проценты?
Гарантия на выплату годовых процентов действует лишь в том случае, если инвестор держит облигацию до конца срока погашения. Если же вы продадите облигацию раньше срока, то можно получить как доход, так и убыток в зависимости от того, насколько изменилась цена (рост или падение).
Получается, облигации – это взаимовыгодные связи между организацией, выпускающей ценные бумаги, и инвестором. Договоренность на выгодных для каждого условиях.
4. Какие недостатки у облигаций?
Основной недостаток – низкие процентные ставки. Облигации – хороший инструмент для сохранения капитала, но не лучший для его приумножения.
5. От чего зависит доходность облигаций?
Доходность облигаций зависит от ситуации на рынке и от надежности организации. Самый надежный эмитент – государство.
Вывод: при покупке облигации нужно смотреть, кто является эмитентом, и делать оценку надежности организации выпускаемой облигации.
Важно понимать: разные облигации имеют разную доходность.
В заключение хочу сказать, что облигации являются основой инвестиционных портфелей для желающих сохранить деньги, основой пенсионных фондов, страховых компаний.
Они дают сохранность капитала и получение определенного дохода. Благодаря гарантированной доходности облигаций инвестиционные компании могут предвидеть будущую доходность, что невозможно сделать при помощи других инвестиционных инструментов, в частности – инвестиций в акции.
Делайте правильный выбор! Приумножайте свои деньги!
