Деньги – это не что иное, как вознаграждение за проделанную вами работу. Это не означает, что надо много работать.
Чтобы зарабатывать больше, нужно повышать навыки, саморазвиваться, искать высокооплачиваемую работу, можно поменять профессию.
Например, в Финляндии постоянно люди учатся и меняют профессию – независимо от возраста. Люди в 50–60 лет приобретают новые специальности, получают дипломы, работают там, где им нравится. Это норма.
В Эстонии есть специалисты по карьерному росту – их услуги можно получить как частным образом, так и в рамках совместных проектов с биржей труда. Эти специалисты помогают людям определиться с обучением, повышением квалификации, трудоустройством.
Также можно пройти обучение онлайн, получить диплом и стать специалистом в новой профессии. И затем использовать новые знания, получая дополнительный доход или развивая свой бизнес.
Как увеличить количество денег, которое у вас уже есть?
Основные способы:
- Фондовый рынок;
- Дисциплина;
- Время.
В этой статье расскажу, как я стала обладателем 100 000€. И речь пойдет о пассивном долгосрочном инвестировании, а не о трейдинге, манипуляциях и спекуляциях.
Может, это и покажется скучным, но я постараюсь описать основной процесс и выгоду от пассивного инвестирования.
Я скучный инвестор – я откладываю определенную сумму в фонды ETF вместо того, чтобы сливать на побрякушки и ненужные вещи.
Наверное, вы уже заметили, что радость от покупки вещей в магазине длится обычно пару минут, а когда мы пришли домой, эта вещь нам уже не так интересна. Иногда мы вообще понимаем, что она и совсем, оказывается, не нужна. (Задание на подумать: куда мы тратим деньги?)
Я продолжаю инвестировать, следуя своему плану, на протяжении установленного срока, ежегодно увеличивая вкладываемую сумму на 10%.
Как создать пассивное инвестирование?
Есть несколько возможностей пассивного инвестирования на постоянной основе.
Опишу две возможности:
1) Английский способ инвестирования: Unit Linked. Этот способ накопления подходит как создания базы для детей, капитала на пенсию, взноса на покупку недвижимости, так и для любой другой цели.
Unit Linked представляет собой инвестиционный продукт, который сочетает в себе две составляющие – страховую и инвестиционную.
Это дает инвестору возможность вложить свои деньги в портфель активов, таких как акции, облигации, фонды и другие финансовые инструменты. Инвестор приобретает «единицы» (units), которые представляют долю в портфеле активов. Доходность и стоимость этих единиц зависят от производительности выбранных активов.
Однако, в отличие от традиционных инвестиционных фондов, Unit Linked также предоставляет страховую защиту. Часть взносов, сделанных инвестором, направляется на покрытие страхового риска, например – на выплату страхового полиса в случае смерти или инвалидности. Таким образом, Unit Linked сочетает в себе инвестиционную составляющую с возможностью защиты в рамках страхового продукта.
Unit Linked предлагает инвесторам гибкость в выборе инвестиционного портфеля и возможность адаптировать свои инвестиционные стратегии в соответствии с рыночными условиями и своими финансовыми целями. Они также обычно предлагают возможность дополнительных взносов или частичного снятия средств.
Однако перед тем, как инвестировать в Unit Linked, важно тщательно изучить условия и характеристики продукта, так как комиссии, страховые платежи и другие расходы могут существенно влиять на общую доходность вложений. Рекомендую обратиться к финансовому консультанту или специалисту по страхованию, чтобы получить более подробную информацию и принять информированное решение относительно своих инвестиций.
Людей всегда мотивируют красивые цифры, которые помогают начать действовать. И здесь я приведу пример:
Как, начиная с 700€ в месяц, при небольшой процентной ставке (9% годовых) ваши деньги превращаются в сотни тысяч евро.
Сумма инвестирования: 700€ в месяц (можно и любую другую, посильную вам сумму, но учитывайте, что тогда срок увеличится)
Период: ежемесячно
Срок инвестирования: 8 лет
Всего пополнений: 67 200€
Заработанные проценты: 34 471€
Итоговая сумма на счету: 102 371€
Это вполне реальная сумма, которую можно получить от грамотных инвестиций.
2) Инвестиции через брокера
Недостаток в том, что инвестиции нужно осуществлять самостоятельно, переводы можно делать как вручную, так и настроить автоматически. Не каждый человек может копить дисциплинированно на протяжении долгих лет. Но все же, думаю, кому-то обязательно будет полезно.
Помните, что долгосрочное инвестирование через брокера – это взносы на протяжении 10–20–30 лет, и средняя доходность может составлять 8–10% годовых (не фиксированный процент)
Как осуществить?
- Открываете счёт у брокера, который предоставляет услуги в Эстонии, или у международного крупного брокера с историей.
- Подбираете под свою стратегию ETF фонды, изначально сделайте это на бумаге, проанализировав каждый выбранный вами фонд;
- Переводите на брокерский счет ту сумму, которую будете регулярно инвестировать в накопления (я регулярно – ежемесячно – инвестирую 700 евро);
- Покупаете на выбранную вами сумму те активы, фонды ETF, которые вы для себя подобрали;
- Настраиваете регулярный ежемесячный платеж на сумму, комфортную для вас;
- Инвестируете ежемесячно в одну и ту же дату.
Время и капитализация работают на благо инвестора, но не всегда. На фондовом рынке можно зарабатывать и больше, и гораздо быстрее, чем инвестировать на протяжении 10–20–30 лет под 8–10% годовых.
Но рынок есть рынок. Он движется как вверх, так и вниз. Учитывайте все риски. Чем выше доходность, чем выше риск. Капитализация может и обернуться против вас, принося не прибыль, а убытки.
Не торопитесь!
Вы замечали, что люди пытаются найти варианты вложений с более высокой доходностью и получать прибыль, как можно быстрее? Через месяц, полгода, год.
Важно понимать разницу между инвестициями и спекулятивными сделками. Это разные стратегии, разные сроки, другая доходность и совсем другие инвестиционные активы.
Спекулятивные инвестиции подвергают деньги инвестора большому риску.
Нужно разбираться в инвестиционных инструментах, чтобы понимать, что покупать в свой инвестиционный портфель.
Это – элементарная азбука инвестиций и финансов. Но мало кто на самом деле инвестирует регулярно и осознанно, под свою цель. Мало кто делает расчеты и понимает свои финансы.
Для того, чтобы определить, сколько вы на самом деле можете зарабатывать на инвестициях, нужна практика. Инвестируя каждый месяц, вы будете видеть на практике, как меняется сумма денег на вашем брокерском счете. Вы будете видеть и прибыль, и убытки. И уже в первый месяц поймете, как происходит процесс появления процентов на вашем счету.
Не бойтесь! Приумножайте свои деньги!
История из моей практики
Недавно моя знакомая пришла ко мне на консультацию, и, конечно, мы говорили про финансовую грамотность и инвестиции.
Она мне задала вопрос: «Как навести порядок в финансах и начать инвестировать?»
Также она рассказала про свои доходы, о спонтанных тратах денег без всяких планов, о своем финансовом образе жизни. Выяснилось, что она не знает, сколько ей нужно денег и сколько она хочет инвестировать, чтобы прийти к своей мечте.
Первое, что мы решили: нужно построение инвестиционного плана, который покажет, сколько и с какой регулярностью она сможет инвестировать.
Когда будет план, тогда и будут деньги для его реализации.
Результат: после нашей консультации знакомая осознала, увидела на примерах и поняла один из основных принципов пути к богатству – это дисциплинированное, регулярное инвестирование. Этот принцип помог ей начать создавать большой капитал на свое финансово свободное будущее.
Помните: под запрос всегда есть деньги. Так и в этом случае деньги под инвестиции нашлись в бюджете.
Серия статей «Азбука финансов» расскажет вам, где взять деньги, когда их, казалось бы, нет, а также раскроет секреты приумножения капитала и познакомит вас с инвестициями. Вы узнаете, как благодаря грамотному вложению денег можно накопить, сохранить и приумножить свой капитал, и поймете, нужны ли инвестиции именно вам. Рубрику ведет эксперт в сфере финансов и инвестиций, создатель онлайн-академии по финансовой грамотности Марина Мянниметс.
