Мошенники не отстают
Увы, но с развитием технологий, в том числе – с появлением новых банковских платежных возможностей, развиваются и умения мошенников обходить меры защиты. Поэтому банки советуют каждому внимательно следить за сохранностью своих платежных данных, дебетовых и кредитных карт, паролей к ним, а также устройств, которые используются для совершения оплаты. Зачастую люди сами невольно дают мошенникам возможность воспользоваться ими.
«Доступ к банковскому счету, как правило, предоставляет сам пострадавший. Бывали ситуации, когда человек находился дома и смотрел телевизор, когда на его мобильный приходил запрос ПИН-кода на Smart-ID или Mobile-ID, и человек, даже не углубляясь в суть, вводил свой код и продолжал смотреть телевизор. На самом же деле он позволил злоумышленникам использовать свой интернет-банк. Ни в коем случае нельзя вводить ПИН-коды, если сделка не была инициирована вами, и вы не понимаете, что подтверждаете или подписываете. Работники банка также никогда не просят, чтобы человек подтвердил своим ПИН-кодом, что хочет «блокировать подозрительные операции» или «активизировать программу по борьбе с мошенничеством» и тому подобное», – объясняет руководитель по коммуникациям Swedbank Мартин Кырв.
Если приходит подобный запрос, то надо незамедлительно связаться с банком, где клиенту объяснят, как действовать. Если данные банковской карты попали в руки мошенников, то карту можно сразу заблокировать. Это можно сделать даже самостоятельно в интернет-банке или мобильном приложении.
«Если же деньги были переведены преступникам, или злоумышленникам был предоставлен доступ к интернет-банку, то все сложнее. Если деньги уже ушли со счета, то банк не может просто так их отозвать. Они должны быть возвращены получателем платежа или его банком. Это можно сравнить, например, с отправкой письма по почте. После того, как его выслали, его уже не так просто вернуть. Работник банка и сам клиент могут инициировать отзыв платежа, но это означает, что на другой стороне должен быть кто-то, кто согласен отправить этот платеж обратно», – объясняет Кырв.
По его словам, преступники часто быстро перемещают выведенные деньги между различными счетами и выводят за пределы страны или сразу же снимают их через банкомат. В таком случае возможность возврата денег невелика.
Но, тем не менее, важно, чтобы в такой ситуации у пострадавшего даже не возникало вопроса: «Деньги все равно не вернут, зачем сообщать о краже?»
«В этом случае преступники смогут действовать дальше, и появятся новые жертвы. Следует сообщать о каждом мошенничестве, даже если потерянная сумма невелика. Таким образом полиция и банки могут совместно предпринять шаги, чтобы поймать преступников и принять меры для предотвращения новых случаев ущерба», – говорит Кырв.
С картой, как с наличными
С вводом данных карты в интернете специалисты советуют быть особенно осторожными и внимательными. Есть мошеннические схемы, в которых людей просят ввести данные карты, чтобы участвовать в лотерее, для валидации данных якобы в банке, для приведения базы данных в порядок и т. п.
Если человек вводит данные карты в приложение, то надо понимать: это разовая покупка или это услуга, за которую поставщик начинает регулярно списывать деньги? Перед тем как присоединиться к услуге, надо выяснить, как и когда можно от нее отказаться. И, конечно, нужно выяснить, надежно ли приложение и продавец.
Но мошенникам даже не всегда надо, чтобы человек сам куда-то вводил свои данные.
«Сегодня практически у каждого мобильного телефона есть камера. Достаточно, чтобы злоумышленник получил карту жертвы только на мгновение, чтобы сфотографировать обе ее стороны со всеми данными. Затем он может перепродавать эти данные или злоупотребить ими спустя длительное время. В таком случае жертва даже не заметит утечку данных карты. Например, злоумышленник может позвонить человеку только через полгода, зачитать все данные сфотографированной карты и таким образом создать впечатление, что он является сотрудником банка. И затем попросить жертву подтвердить сделки своим ПИН-кодом», – объясняет Мартин Кырв.
Он советует каждому относиться к своей банковской карте так же, как и к наличным деньгам. Карту нельзя передавать чужим людям, и при любой платежной операции карта должна быть на виду у владельца.
«Если обслуживающий работник говорит, что платежный терминал находится в другом месте, то можно ответить, что вы сами пройдете к терминалу со своей картой. Не позволяйте работнику уходить с вашей картой», – предостерегает Кырв.
Вернуть выведенные со счета деньги так же сложно, как поймать вора с бумажной наличностью. Заблокировать денежную операцию можно, пока деньги еще на счету. В то же время обычные платежи совершают за долю секунды.
«Напомним, что банк не запрашивает код ПИН‑2 по телефону и никогда не отправляет по электронной почте или смс ссылки, требующие его ввода. Помните, что код ПИН‑1 – это вы, а код ПИН‑2 – это ваша подпись, и никогда не вводите ПИН‑2, если вы не инициировали банковскую операцию самостоятельно. Мы также рекомендуем время от времени пересматривать лимиты пользования банковскими счетами и картами, чтобы они соответствовали реальным потребностям человека. Это – одна из возможностей минимизировать ущерб, который может возникнуть, если вы случайно все же станете жертвой какого-либо мошенничества», – советует руководитель по коммуникациям Coop Pank Катре Татрик.
Комментарий |
Вячеслав Миленин, руководитель отдела по борьбе с мошенничествами и преступлениями против имущества Пыхьяской префектуры Департамента полиции и погранохраны
Если вы обнаружили, что с вашего счета кто-то снял деньги, первое, что необходимо сделать, – выяснить в своем банке, что именно произошло. Если вы считаете, что имеете дело с кражей или мошенничеством – обязательно сообщите об этом инциденте в полицию.
Совершить банковский перевод можно двумя способами: ввести свои ПИН-коды для подтверждения транзакции или ввести данные с банковской карточки, например, на сайте онлайн-магазина.
Банк может точно определить, какой способ был использован, и передать эту информацию нам. Даже если вы не сообщали никому свои пароли от интернет-банка, не стоит забывать о том, что злоумышленник при стечении определенных обстоятельств может просто переписать данные с вашей реальной банковской карты, а затем воспользоваться ими.
В таком случае можно говорить о краже данных банковской карты, что является наказуемым деянием. Полиция регулярно занимается заявлениями о таких мошенничествах.
Следует помнить, что если деньги уже ушли со счета, вернуть их практически невозможно. Именно поэтому так важно действовать быстро и первым делом обратиться в банк, чтобы остановить транзакцию.
Полезно знать |
Советы банка: как клиент может сам себя защитить?
- Установите на своем устройстве все возможные настройки безопасности.
- Будьте внимательны всегда, когда вводите свои данные в интернете.
- ПИН-код должен быть достаточно сложным, чтобы его трудно было угадать. Следует избегать таких комбинаций цифр, как «1234» или «0000».
- ПИН-коды не следует записывать на бумагу или в телефон, которые вы храните рядом с платежной картой.
- Платежные лимиты карты можно установить настолько низкими, чтобы в случае исчезновения или кражи карты невозможно было нанести большой ущерб.
- На карте можно самостоятельно установить функции. Например, если вы не совершаете покупки в интернете, то эту функцию можно удалить с карты в интернет-банке.
- Очень важно быть особенно внимательными в поездках как при оплате, так и при хранении вашей карты и приспособлений для оплаты (телефон, ПИН-калькуляторы и т. д). Они должны быть в сохранности.
- При оплате карточкой в магазине следует вводить ПИН-код так, чтобы его не видели другие. Неизвестно, кто может стоять рядом и как он может себя повести.
- Всегда, когда возникают подозрения в неправильном использовании карты, следует в срочном порядке сообщить о ситуации в банк и закрыть все возможные пути, позволяющие дальнейшее злоупотребление.
2/2 
