«Интрессы потребительских кредитов в прошлом году, конечно, выросли, но в годовом сравнении средняя цена кредита осталась ниже той, что была в позапрошлом году, тогда как кредиты на жилье за год только подорожали. Это указывает на достаточно сильную конкуренцию в сегменте малых кредитов, - отметил Кокманн в пресс-релизе, который публикует Postimees.
- Средняя ставка потребительских кредитов в январе составила 15,27 процента, превысив среднюю по Европе почти в три раза.
Эта разница ошеломляет, особенно с учетом того, что, по данным Банка Эстонии, в прошлом году нарастили рыночную долю банки, которые предлагают потребительские кредиты с более высокой ставкой интрессов. Из этого можно сделать вывод, что жители Эстонии не имеют ничего против щедрых выплат шведам».
По словам Коккмана, в случае с кредитами гораздо более важный показатель - ставка затратности кредита, показывающая общую сумму расходов, связанных с кредитом. При расчете затратности кредита учитываются интресс, плата за договор, за администрирование кредита и счета, а также другие расходы, которые клиент обязан понести в связи с потребительским кредитом.
«Ставка затратности кредита важнее интресса, потому что интресс - только один из связанных с кредитом расходов и не характеризует всю сумму расходов. Чем меньше процент ставки затратности кредита, тем дешевле кредит», - отметил Кокманн.
По данным Банка Эстонии, в прошлом году не связанные с банками кредитодатели выдали кредитов почти на 380 млн евро. Согласно исследованию Turu-uuringute AS о кредитном поведении жителей Эстонии, больше всего желающих получить потребительские кредиты и автолизинг - в возрастной группе от 25 до 34 лет.
