Об этом BNS рассказала экономист Банка Эстонии Мари Тамм, отметив, что снижение связано не только с Euribor, но и с кредитной маржой, которая в среднем по новым кредитам в апреле снизилась до 1,5 %. На маржу в значительной степени повлияли активные кампании банков по привлечению новых клиентов.
Если на протяжении 2023 года процентная ставка по новым жилищным кредитам росла вслед за Euribor и к октябрю достигла 5,8 %, то в апреле этого года она снизилась до 5,4 %. Значительная часть этого падения была связана с Euribor, так как шестимесячный Euribor, базовая ставка для большинства кредитов, упал с пика в 4,1 в октябре до 3,8 к концу апреля.
Кроме того, снизилась и добавляемая к базовой процентной ставке учетная средняя процентная маржа. Она снижалась как в первой половине 2023 года, когда Euribor еще росла, так и в начале этого года. Если в конце 2022 и начале 2023 года средняя процентная маржа по новым жилищным кредитам составляла более 1,8%, то по кредитам, выданным в апреле этого года, она была чуть меньше 1,5 %.
Как пояснила Мари Тамм,
падение процентной маржи объясняется усилением конкуренции между банками в условиях снижения спроса и роста числа заемщиков,
что побудило их сделать ряд акционных предложений.
Среди них кредитные продукты на энергоэффективное жилье, по которым процентная маржа равна нулю лишь на короткий период в начале кредитования, оказали значительное влияние на среднюю маржу как в прошлом, так и в этом году. Без учета этих кредитов добавленная средняя процентная маржа в апреле этого года составила бы около 1,6 %. В то же время конкуренция усилилась не только за новых, но и за существующих клиентов. Об этом свидетельствует резкий рост числа перезаключений ипотечных договоров с февраля этого года.
"В дальнейшем процентная ставка по жилищным кредитам должна в большей степени зависеть от базовой ставки Euribor, поскольку финансовые рынки ожидают, что она продолжит снижаться. Поскольку ставка кредитования, скорее всего, будет снижаться за счет Euribor, у банков, вероятно, будет меньше стимулов снижать маржу в будущем", - подчеркнула Мари Тамм.
