Криптовалюта (или крипта) – это разновидность цифровой валюты, которая позволяет производить финансовые операции децентрализованно, используя для этого распределенную сеть (блокчейн), хранящую данные о каждой транзакции на специализированных компьютерах в Сети.
Цифровое богатство
Чтобы взаимодействовать с блокчейном, необходимо создать себе личный цифровой кошелёк. Для отправки средств с одного кошелька на другой каждая операция помечается цифровой подписью при помощи механизма шифрования (по-английски – cryptography, или криптография) и личного ключа (известного только владельцу кошелька).
Посредниками, которые позволяют упростить процесс покупки или продажи криптовалют, являются онлайн-сервисы обмена цифровых валют, или «криптобиржи», например: Binance, FTX, Coinbase.
Клиентам необходимо зарегистрироваться на одной из этих бирж, перевести определённую сумму денег и начать торговать. Для этого не нужно быть экспертом в области криптовалют или шифрования, достаточно решить для себя – что купить и когда продать, а биржа сделает всю работу за вас.
Кто хочет стать миллионером?
Одним из самых простых и быстрых способов разбогатеть является вариант покупки криптовалюты (биткойна).
Стоит приобрести несколько единиц, подождать пару лет и продать, получив огромную прибыль – за счёт роста своих инвестиций в тысячи процентов. Конечно, не всем повезёт с такой доходностью, ведь можно легко потерять всю сумму за одно мгновение, когда произойдёт следующий обвал на рынке.
Биржа, но не простая
FTX появилась на свет практически из ниоткуда в недалёком 2021 году. Стремительному росту популярности компании способствовала грамотно составленная бизнес-модель, которая предлагала клиентам: низкие цены, наименьшие спрэды и огромный выбор различных криптовалют. Мощная рекламная кампания, на которую денег никто не жалел, позволила фирме стать узнаваемой и способствовала притоку свежего капитала. На пике популярности объем сделок, совершаемых на бирже, составлял примерно 100 миллиардов долларов США в месяц.
Как потом стало известно, компания не уделяла должного внимания ведению бухгалтерского учёта и не документировала все операции. Когда наступил момент банкротства, оказалось невероятно сложно определить, кому принадлежит имущество компании, ведь по факту деньги клиентов были перемешаны с активами самой компании, что значительно затруднило процесс возврата средств кредиторам.
Способ отнятия денег у населения
Ещё до создания FTX Сэмюэл Бэнкман-Фрид основал компанию Alamida Research, которая является хедж-фондом (подобные компании занимаются инвестициями в области криптовалют или в другие спекулятивные финансовые инструменты).
Между двумя компаниями существовала прямая связь. Деньги клиентов из FTX негласно переводили в Alamida Research, а взамен FTX выдавал свой FTT-токен, который являлся фактически долговым обязательством. Примерно 40% активов на балансе Alamida Research были взяты у клиентов FTX «в долг», хотя сами клиенты об этом не догадывались.
В ноябре 2022 года, когда появились первые слухи о том, что компания большую часть средств передала Alamida Research, многие клиенты ринулись спешно снимать деньги со своих счетов. Поскольку большая часть уже была проинвестирована, а своих средств катастрофически не хватало, то и клиентам вернуть было на тот момент уже нечего. В результате компания обанкротилась всего за 10 дней.
Неэффективный альтруизм
Сэмюэл Бэнкман-Фрид во многих интервью с прессой заявлял, что идея эффективного альтруизма является одной из его главных целей в жизни и что заработанное при помощи FTX состояние не предназначено для личного обогащения.
Если альтруизм ищет возможность как помочь другим, то эффективный альтруизм ищет наиболее эффективный для этого способ.
Пожалуй, одним из самых известных примеров является идея – «заработай, чтобы отдать». Это значит, что чем успешнее или богаче человек, тем больше у него возможностей и ресурсов для помощи другим.
Во время судебного процесса защита пыталась убедить суд в благих намерениях Сэма, используя примеры из его благотворительной деятельности. Жюри присяжных эти аргументы не убедили, может, потому, что Сэмюэл Бэнкман-Фрид жил вполне не бедно. На Багамских островах был приобретен пентхаус за 30 миллионов долларов с бассейном и полноценным комплексом спа. Многие миллионы были потрачены на проживание работников компании в сверхдорогих пятизвёздочных отелях и ещё 7 миллионов на еду и развлечения.
Крипты нет, но вы держитесь
Что интересно, на момент начала процесса банкротства компании большая часть денег клиентов в криптовалюте была невозвратима, но сейчас из-за стремительного роста цен на различные криптовалюты выросла и сумма, которую можно вернуть клиентам, если продать активы компании, обменяв их на доллары США.
С одной стороны получается, что клиенты деньги не потеряют, если перевести их в доллары, с другой – потеряют, если посчитать, насколько криптовалюта выросла в цене за это время и сколько они могли бы получить сейчас.
Не конец
Анализируя результаты судебного процесса, я не счел удивительным, что подобная ситуация повторяется из года в год. Люди несут свои деньги мошенникам в надежде быстро заработать, в реальности же только единицам, которые сумеют выйти из игры первыми, удаётся добиться успеха и действительно разбогатеть.
Чтобы не оказаться в подобной ситуации, стоит относиться к новым инвестиционным идеям и технологиям с осторожностью. Отдавать предпочтение следует таким решениям, которые зарекомендовали себя в течение долгого времени.
Инвестирование – как правило, очень медленный и скучный процесс, когда результат такой работы можно будет заметить, вероятно, только через 25 лет.
