Телефонный звонок, сообщение в мессенджере, предложение «выгодных инвестиций»… Сегодня мошенничество превратилось в целую индустрию, работающую по отлаженным схемам, часто – из-за рубежа. Жители Эстонии теряют сотни тысяч евро, а преступные сети действуют всё более профессионально, используя курьеров, подставные счета, криптовалюту и психологическое давление. Государство усиливает борьбу: создаёт специальное подразделение полиции, обсуждает новые меры на уровне Европейского союза и международные соглашения. Смогут ли эти шаги остановить «фабрики обмана» и защитить людей от новых атак – выясняла «МК-Эстония».
Жители Эстонии всё чаще становятся жертвами аферистов – люди теряют накопления, берут кредиты, а иногда под давлением даже продают или переписывают своё жильё. Особенно уязвимыми оказываются пожилые, которые остаются без средств к существованию после одного телефонного звонка.
Масштабы проблемы вызвали разговоры уже на самом высоком уровне: на организованном ООН и Интерполом международном саммите в Вене министр внутренних дел Эстонии Игорь Таро подписал соглашения о более тесном сотрудничестве в борьбе с трансграничными аферами.
Одновременно государство усиливает меры внутри страны: с 1 апреля в структуре Департамента полиции и погранохраны начнёт работу специализированное подразделение по расследованию мошенничеств.
Глобальная афера
Объём махинаций остаётся очень большим, и речь идёт о международной организованной преступности, с которой сегодня борются государства по всему миру. Именно поэтому полиция решила создать отдельное подразделение – Центр по предотвращению и раскрытию мошенничеств (KelKe), который начнёт работу 1 апреля.
«Его цель – искать закономерности между отдельными аферами и таким образом выходить на организаторов и выгодоприобретателей», – поясняет руководитель центра Яагуп Тоомпуу.
Создание центра готовили ещё с осени прошлого года, когда полиция усилила информирование населения и анализировала, как эффективнее противодействовать таким преступлениям.
По словам Тоомпуу, в полицию ежедневно поступает в среднем около десяти новых уголовных дел, связанных с мошенничествами, и значительная часть ресурсов будет направлена на расследование конкретных случаев.
При этом префектуры каждый день выявляют и задерживают действующих в Эстонии денежных мулов, однако большинство таких преступлений всё же совершают из-за рубежа.
«Новый центр объединит всю информацию, будет искать связи между делами и проводить масштабные, в том числе международные расследования, чтобы выявлять преступные группировки по их финансовому поведению и выходить на их руководителей», – говорит он.
Тоомпуу отмечает, что полиция уже сейчас активно сотрудничает с зарубежными коллегами, банками, телекоммуникационными компаниями и другими учреждениями.
«Чтобы добраться до верхних звеньев мошеннических цепочек, требуется очень много времени. В случае крупных операций мы говорим не о неделях, а о многолетнем взаимодействии», – подчёркивает он.
По словам Тоомпуу, они используют различные методы, позволяющие установить, куда дальше перемещаются деньги жителей Эстонии и какие люди и сети связаны с преступными схемами.
«Роль нового подразделения – объединить эту информацию и создать целостную картину, чтобы выявлять такие группировки и на международном уровне», – добавляет специалист.
Он обращает внимание, что колл-центры, организаторы афер и лица, перемещающие денежные потоки, нередко находятся в разных странах, поэтому привязать мошенничество к конкретному месту бывает сложно.
«Колл-центры могут быть расположены в одной стране, а управление ими осуществляют из другой», – объясняет Тоомпуу.
При этом полиция, по его словам, в первую очередь работает с людьми, действующими непосредственно в Эстонии. Это как местные жители, так и иностранцы, которых вербуют через социальные сети.
«Например, в последнее время мы задержали нескольких граждан Латвии, – приводит Тоомпуу пример. – В то же время в сотрудничестве с зарубежными партнёрами ранее удавалось закрывать мошеннические колл-центры и за пределами государства».
Он подчёркивает, что, хотя часть этих колл-центров находится на территории Украины, звонки с целью обмана совершают и из других стран по всему миру.
«Полиция Эстонии уже много лет тесно сотрудничает с Украиной в борьбе с международными мошенничествами. Мы встречались как с украинскими следователями, которые оперативно занимаются расследованиями, так и на уровне руководства, чтобы лучше понимать общую картину», – рассказывает специалист.
По его словам, представители киберполиции Украины также приезжали в Эстонию для обмена информацией и поиска совместных способов противодействия махинаторам.
Колл-центры выявляли, например, в Грузии, Латвии, Литве, Польше, Нидерландах, Румынии, Финляндии и России.
«Это – не проблема одной или двух стран. Речь идёт о глобальной организованной преступности. Сети мошенников международные и многоуровневые, они не действуют физически в одном месте и не нацелены только на жителей конкретного государства», – подчёркивает Тоомпуу.
В качестве примера он приводит операцию, проведённую в октябре прошлого года совместно с полицией Латвии и Австрии при участии Европола и Евроюста. Тогда в Латвии была задержана группа, осуществлявшая аферы с помощью масштабной структуры SIM-боксов, позволявшей преступникам действовать по всей Европе, в том числе в Эстонии.
«Несколько лет назад мы нейтрализовали в Украине крупную IT-инфраструктуру, что на несколько месяцев серьёзно затруднило деятельность аферистов», – добавляет Тоомпуу.
По его словам, на международном уровне удалось задержать и ряд других лиц, причастных к мошенничествам, а также выйти на организаторов более высокого уровня.
Правовой лабиринт
«Расследования международных мошенничеств могут длиться годами, и это связано не только со сложностью самих схем», – говорит государственный прокурор Юрген Хюва.
По его словам, правоохранителям приходится учитывать различия в законодательстве и процессуальных правилах разных стран.
«Чтобы получить нужную информацию или доказательства, необходимо направлять официальный запрос о правовой помощи и ждать ответа партнёров. Это – неизбежно медленнее, чем работа внутри одной страны», – поясняет он.
Дополнительные трудности создаёт и то, что в расследовании участвуют государства с разными приоритетами, нагрузкой и техническими возможностями.
Одним из ключевых препятствий прокурор называет доставление подозреваемых в Эстонию для суда.
«Если человек находится в одной из стран Европы, сотрудничество обычно осуществляется быстро: можно выдать европейский ордер на арест, и после задержания его передают Эстонии. Но если подозреваемый – в одной из третьих стран, процесс значительно сложнее», – говорит Хюва.
В ряде государств сотрудничество может быть медленным или вовсе отсутствовать, а законодательство некоторых стран запрещает выдачу собственных граждан.
Сложной задачей остаётся и доказательство связи между зарубежным колл-центром и ущербом, причинённым в Эстонии. Следствию необходимо установить, откуда именно поступил звонок пострадавшему, собрать данные связи и записи разговоров, которые часто находятся у иностранных операторов.
«Кроме того, нужно установить личности людей, работавших в центре и руководивших им, и доказать, что они сознательно направляли свою деятельность на причинение имущественного вреда в Эстонии», – подчёркивает прокурор.
Отслеживание денег также осложняется использованием криптовалют и посредников.
«Хотя транзакции видны в блокчейне, не всегда удаётся связать конкретный адрес с конкретным человеком. Преступники используют сервисы смешивания и промежуточные платформы, создавая дополнительные уровни», – объясняет Хюва.
При этом для перемещения средств привлекают посредников, через которых путь к организаторам становится более длительным. В то же время, отмечает Хюва, возможности государства по анализу криптотранзакций за последние годы заметно выросли, а международное сотрудничество в этой сфере усиливается.
«Ни один преступный способ не гарантирует полной анонимности – просто в некоторых случаях правоохранительным органам приходится прилагать больше усилий», – добавляет прокурор.
Вернуть деньги пострадавшим удаётся не всегда. По словам прокурора, средства очень быстро переводят дальше, и, если человек не реагирует сразу, остановить операции становится трудно.
«Когда деньги переводят в криптовалюту или обналичивают, их возврат становится ещё сложнее», – говорит он. Иногда ущерб удаётся компенсировать за счёт конфискованного имущества, однако гарантировать возврат средств каждому пострадавшему невозможно.
Хюва подчёркивает, что полиция и прокуратура ежедневно работают, чтобы разрушать преступные цепочки и выходить на организаторов.
«Часто удаётся установить посредников, но наша цель – добраться до тех, кто контролирует колл-центры и каналы движения денег», – говорит он.
Хюва добавляет, что у них в производстве – уже ряд масштабных уголовных дел, о которых вскоре можно будет рассказать публично.
Квартира под угрозой
Преступники становятся всё более жестокими: их жертвами нередко становятся пожилые люди, которых убеждают не только передать деньги, но и продать собственное жильё.
В конце февраля, например, 84-летняя жительница Таллинна после звонков злоумышленников, представившихся полицейскими, продала свою квартиру и передала вырученные средства незнакомому человеку. По предварительной оценке, ущерб составил не менее 70 000 евро.
По словам председателя Нотариальной палаты Мерле Саар-Йохансон, нотариусы регулярно сталкиваются с ситуациями, когда на человека оказывается давление или он уже находится под влиянием мошенников. Она подчёркивает, что предотвращение афер – одна из ключевых задач нотариусов. При этом схемы постоянно меняются и становятся всё более изощрёнными.
Нотариус вправе приостановить или отложить сделку, если видит, что человек действует не по собственной воле или не понимает её сути.
«Но сделать это возможно только тогда, когда участник сделки говорит нотариусу правду», – отмечает Саар-Йохансон.
По её словам, при мошенничествах с недвижимостью злоумышленники нередко заранее инструктируют жертву, как именно вести себя у нотариуса: скрывать факты, уверенно излагать вымышленную, но правдоподобную историю и даже сомневаться в честности самого нотариуса. Если человек последовательно вводит нотариуса в заблуждение, предотвратить аферу крайне сложно.
Она подчёркивает, что нотариус обязан защищать более слабую сторону сделки, которой часто оказываются пожилые люди. Бывает, что на них давят даже близкие родственники, убеждая подарить жильё, несмотря на отсутствие в этом реальной выгоды для владельца.
В подобных ситуациях нотариус может попросить других участников сделки выйти из помещения, чтобы поговорить с пожилым человеком наедине и убедиться, что на него не оказывают давление.
Однако в схемах, где человека убеждают продать недвижимость посторонним лицам и затем передать деньги преступникам, общих признаков мошенничества может не быть.
«Жертвы бывают разного возраста, говорят на разных языках, недвижимость не всегда продают ниже рыночной стоимости, а для расчёта часто используют банковский перевод, – объясняет Саар-Йохансон. – Это усложняет распознавание аферы».
Нотариусы призывают людей быть с ними максимально откровенными.
«Важно доверять нотариусу и честно рассказывать о предыстории сделки, – говорит Саар-Йохансон. – Я советую воспринимать нотариуса как доверенное лицо. Именно поэтому личная встреча имеет большое значение – она позволяет заметить тревожные признаки давления».
Отчёт Интерпола
Как сообщил «МК-Эстонии» представитель пресс-службы Интерпола Рубен Лим Венде, организация фиксирует стремительное усложнение и масштабирование финансовых мошеннических схем по всему миру, что подтверждают свежие аналитические материалы, которыми он поделился с нашей редакцией.
Согласно отчёту, мошенничество сегодня превращается в глобальную криминальную индустрию, тесно связанную с киберпреступностью, организованной преступностью и торговлей людьми.
В ряде стран криминальные колл-центры работают по принципу фабрик: к деятельности в них могут быть причастны сотни тысяч человек, причём часть из них – жертвы траффикинга, или эксплуатации людей, которых принуждают участвовать в онлайн-аферах.
Эксперты Интерпола отмечают и новые формы давления на жертв. Всё чаще в схемах используют интимный шантаж (sextortion), романтические и инвестиционные аферы, а также технологии искусственного интеллекта. По оценкам организации, мошенничество с применением ИИ может приносить преступникам в 4,5 раза больше прибыли, чем традиционные методы.
За последние годы Интерпол оказал поддержку более чем в 1500 трансграничных расследованиях, связанных с финансовыми аферами и потерянными активами на сумму около 1,1 млрд долларов. В организации подчёркивают: остановить рост таких преступлений можно только за счёт более тесного международного сотрудничества, быстрого обмена данными и повышения осведомлённости людей.
Комментарий
Мярт Хийетамм, руководитель отдела анализа и профилактики Департамента государственной информационной системы (RIA)
Киберпреступления – это глобальный бизнес, который не знает границ, угрызений совести или сострадания.
Чтобы выманить у жертв деньги, преступники используют все технические средства, которые доступны и полезны для достижения их целей: фальшивые сайты, электронные письма, сообщения, изображения и видео, созданные с помощью искусственного интеллекта.
Для размещения обманных страниц, а также рассылки писем и сообщений они пользуются услугами провайдеров как в странах Европейского союза, так и за его пределами. При этом нельзя выделить какую-то одну страну, регион или конкретного поставщика услуг, у которого было бы особенно много таких ресурсов.
Часто провайдеры даже не подозревают, что размещённый на их сервере сайт или переданное через их инфраструктуру сообщение используют для обмана. Иногда и нам бывает сложно это оценить.
Например, инвестиционная платформа или интернет-магазин могут выглядеть подозрительно, но, чтобы обратиться к хостинг-провайдеру с просьбой удалить страницу, мы должны быть уверены, что она создана именно с преступной целью.
Как правило, провайдеры и другие поставщики услуг готовы к сотрудничеству и после получения уведомления быстро удаляют обманные страницы. Однако иногда ситуация напоминает борьбу Геракла с Лернейской гидрой: отрубаешь одну голову – на её месте вырастают две.
Мошенники используют искусственный интеллект, и с его помощью производство новых обманных сайтов в промышленных масштабах стало простым и дешёвым.
Пользователям телефонов мы рекомендуем использовать разработанное CERT-EE приложение Encrypted DNS. Оно блокирует доступ к известным вредоносным страницам, на которых можно потерять деньги или личные данные.
Однако технические решения не так важны, как осведомлённость людей. Чем больше людей знает об опасностях в киберпространстве, умеет их замечать и избегать, тем меньше шансов у злоумышленников. Поэтому мы советуем ознакомиться с распространёнными схемами и следовать рекомендациям на сайте www.itvaatlik.ee
Иногда для совершения преступлений используют вредоносные программы и приложения для удалённого доступа, такие как AnyDesk или TeamViewer. Обычно злоумышленник просит человека установить программу для демонстрации экрана, после чего либо направляет его при совершении переводов, либо выполняет их сам.
Однако доля таких случаев в последнее время скорее уменьшается. Чаще всего преступники просят жертв вводить PIN-коды или данные банковской карты.
Схемы обмана постоянно меняются: как только какая-то становится широко известной, её эффективность снижается, и преступники придумывают новые способы. Всё чаще используют социальную манипуляцию.
В распространённых сейчас телефонных аферах сценарий может состоять из нескольких этапов. Сначала звонит человек, представляющийся сотрудником банка, и сообщает о подозрительных операциях. Затем поступает новый звонок – якобы из полиции, где эту информацию подтверждают и утверждают, что для предотвращения потерь необходимо выполнить определённые действия, иногда вплоть до передачи банковской карты.
Сценарии бывают разными: преступники внимательно следят за происходящим в обществе и придумывают новые способы воздействия на людей. Они используют хорошо известные психологические приёмы – запугивание, давление авторитетом, создание срочности, обещания быстрой прибыли или лёгкого обогащения.
Комментарий
Якобьен Бройкинк, представитель агентства ЕС по сотрудничеству в сфере уголовного правосудия Eurojust
Мы отмечаем рост числа запросов о судебном сотрудничестве по крупным экономическим преступлениям: около 34% всей работы агентства связано с такими делами. Только в 2025 году при его поддержке расследовали более 4800 трансграничных дел.
Онлайн-аферисты действуют на международном уровне: жертвы часто находятся в одной стране, а злоумышленники – в другой. Поэтому прокурорам необходимо быстро обмениваться доказательствами и юридическими запросами, чтобы операции могли проходить одновременно в разных государствах.
Одним из серьёзных препятствий остаётся ограниченное сотрудничество со стороны некоторых стран вне ЕС.
Для усиления международной работы в Eurojust действуют 13 прокуроров из стран вне ЕС, а также сеть контактных пунктов более чем в 80 государствах. Это облегчает координацию правовой помощи и повышает шансы привлечь преступников к ответственности.
Надо отметить, что злоумышленники всё чаще используют криптовалюты и сложные финансовые схемы через легальные компании, чтобы скрывать незаконные доходы.
Благодаря эффективному судебному сотрудничеству уже были случаи, когда предпринимали меры против представителей преступных сетей, обманывавших граждан в разных странах мира.
Так, в марте при поддержке Eurojust были проведены действия против группы, занимавшейся онлайн-мошенничеством в Германии.
В начале этого года 11 арестов в Украине привели к ликвидации колл-центра, нацеленного на жителей Литвы и Латвии.
А в декабре 2025 года правоохранительные органы Чехии, Латвии, Литвы и Украины при участии Eurojust совместно закрыли несколько колл-центров на территории Украины.
По мере того как злоумышленники действуют всё более глобально и выстраивают трансграничное сотрудничество, потребность в судебной координации будет только расти. В агентстве ожидают, что правоохранительные органы всё чаще будут обращаться за поддержкой к Eurojust для организации международного взаимодействия, а значит, количество дел в его работе продолжит расти.
