Экономическая защищенность жителей Эстонии требует большего внимания: как показало недавнее исследование, проведенное Turu-uuringute AS, хотя наличие сбережений в Эстонии выросло и все больше людей смогли бы справиться с непредвиденными обстоятельствами, по-прежнему существует большое количество жителей, у которых нет страхования жизни или иной защиты от неожиданных проблем со здоровьем, сообщила BNS пресс-служба Союза страховых обществ.
Согласно исследованию, лишь 20% взрослых жителей Эстонии заключили договор страхования жизни, а 11% имеют страховку кредита. При этом 22% опрошенных признались, что если бы их семья лишилась их дохода, то не смогла бы справиться финансово.
Статистика показывает, что страховкой от несчастных случаев в Эстонии пользуется только каждый пятый взрослый — всего 21% населения, около 236 тысяч человек. Хотя этот показатель немного вырос по сравнению с прошлыми годами, большинство жителей страны остается финансово незащищенными в случае травм. Между тем этот вид страхования может стать важным подспорьем, например, при травме, переломе или временной потере трудоспособности.
Руководитель эстонского филиала Gjensidige Райдо Кирсисте отметил, что жизнь полна сюрпризов и неожиданностей, к которым невозможно подготовиться. «Независимо от образа жизни человек может подвернуть ногу или неудачно упасть. Несчастный случай может привести к проблемам со здоровьем или потере трудоспособности, а более серьезные инциденты могут закончится смертью. Поскольку смерть является табуированной темой в нашем обществе, то часто в случае смерти члена семьи на семью помимо эмоциональных переживаний ложится и тяжелое финансовое бремя. Работая в страховании, видеть такие сценарии не редкость. Эмоциональные переживания, вероятно, никто не сможет полностью компенсировать, но финансово помогает страхование»,- подчеркнул Кирсисте.
По его словам, в случае страхования от несчастных случаев речь идет не только о личном спокойствии, но и об ответственности перед своими близкими. «Стоит помнить, что такая защита — это вопрос не только богатства, но и осознанности. Наша задача — повышать эту осознанность и предлагать решения, которые подходят для разных этапов жизни».
Например, прошлой зимой женщина поскользнулась на лестнице дома и в результате падения получила травму переднего зуба. Поврежденный зуб пришлось удалить и заменить — общая стоимость лечения составила около 2000 евро. Поскольку у человека было действующее страхование от несчастных случаев, она получила эту сумму в качестве компенсации. Это помогло покрыть неожиданный, но неизбежный расход без существенного влияния на повседневный бюджет ее семьи.
В другом случае спортсмен-любитель после травмы нуждался в срочной консультации ортопеда — нужно было решать, делать операцию или обойтись физиотерапией. Через больничную кассу пришлось бы ждать больше полугода, но страховка позволила сразу попасть к врачу на платный прием. Быстрое лечение предотвратило осложнения и ускорило восстановление. К тому же удалось избежать проблем, которые часто возникают, когда из-за травмы одной конечности перегружается другая сторона тела.
Это лишь несколько примеров повседневных травм. Хотя несчастных случаев не всегда удается избежать, справляться с их последствиями проще, если риски заранее обдуманы и максимально снижены.
По мнению Кирсисте, следует больше инвестировать в развитие финансовой грамотности, чтобы люди умели лучше оценивать риски и планировать свое будущее. Исследование показывает, что с ростом доходов растет и готовность страховаться, но нехватка информации и недоверие к страховым компаниям остаются сдерживающими факторами.
Исследование было проведено Turu-uuringute AS по заказу Союза страховых обществ Эстонии. В опросе приняли участие 1010 человек в возрасте от 18 лет.
