Не хочу и не разрешаю
Разумеется, «МК-Эстония» обратилась за комментариями к двум крупнейшим банкам страны: как такое вообще могло получиться?
В Swedbank нам ответили, что действительно, если идет платеж в другой банк, в Эстонии или за рубеж, они не могут проверить соответствие имени получателя и номера счета. Мол, внедренная система IBAN позволяет ничего не контролировать. И номер счета сам по себе уникален, и обязанности дополнительно проверять какие-то еще данные у банков теперь нет. Так что если деньги поступили, то платеж считается корректно выполненным.
«Поэтому мы настоятельно советуем очень внимательно вводить номер счета и следить, чтобы данные были корректными», – призывают в банке.
Однако добавляют, что если это внутрибанковский платеж, то у них есть все же возможность проверить, совпадают ли номер счета и имя получателя.
Что же делать, если вы перевели деньги не туда?
«Если вы с получателем денег знакомы, то можно решить ситуацию полюбовно между собой, – советуют в банке. – В противном случае можно обратиться к своему банку, откуда был совершен платеж, и предоставить ходатайство об аннулировании платежа. Это платно. Также следует учитывать, что это совершенно не гарантирует, что вы получите свои деньги обратно. Ведь если получатель не согласен деньги возвращать, то банк не может ничего поделать, поскольку без его согласия банк не может дебитировать деньги с его счета».
В таком случае единственный вариант – обратиться в полицию или в свой банк, чтобы запросить из банка получателя информацию об этом человеке, чтобы потом выставить ему требование о возврате денег.
«Но в то же время банк не может без согласия человека передавать кому-либо его личные данные, – предупреждают еще об одном подводном камне в банке. – В законе с начала этого года есть, правда, пункт, который позволяет при известных обстоятельствах данные сделки сообщить клиенту или другим заинтересованным лицам. Но в практике это используется редко, поскольку предполагает договоренность с получателем о том, какие данные можно обнародовать».
И выходит, что недобросовестный получатель денег может отказаться их возвращать, не давать согласие на списывание денег со своего счета и отказаться передавать свои данные третьим лицам, и поделать что-то в этой ситуации будет сложно.
Тем не менее, в банке заверяют, что если вы необоснованно получили деньги, то неважно, как быстро вы их сняли со счета – все равно вам могут выставить требование и заставить их вернуть.
Часто ли у них бывают такие случаи, равно как и на вопрос, бывают ли ситуации, когда человек снял деньги, отказался их возвращать, и ничего поделать нельзя, в банке не смогли ответить.
Из банка SEB «МК-Эстонии» ответили, что, согласно директиве ЕС, банки не обязаны проверять данные по совпадению имени и номера счета.
«В нашей практике чрезвычайно редки случаи, когда человек, по ошибке получивший средства на свой личный счет, отказывается их возвращать, — сообщили в SEB. — И всем своим клиентам мы советуем в случае сомнений и ошибок по вопросам платежей (как частному, так и юридическому лицу) как можно быстрее обращаться в банк».
Кроме того, сотрудник банка, попросивший не называть его имени, сообщил, что действительно можно снять по ошибке поступившую вам сумму и просто не возвращать деньги. Но, добавил он, такое бывает редко, потому что в противном случае банки давным-давно бы уже приняли меры.
Хорошие вести
В Налогово-таможенном департаменте подробно расспросили о нюансах истории и сообщили, что в таком случае это не будет рассматриваться как спецльгота, поскольку получатель денег, переведенных по ошибке, не является работником данной фирмы.
«Обычно ошибочные платежи облагаются налогом как не связанные с предпринимательством расходы, – поясняет пресс-секретарь НТД Райнер Лауритс. – Но учитывая данные обстоятельства, это скорее воровство.
Бухгалтер ошибся при переводе, а получатель злоупотребил данными средствами и потратил деньги. И раз фирма сделала все от себя зависящее, чтобы получить деньги обратно, обратилась и в банк, и в полицию, но там не смогли им помочь, то облагать налогом данную сумму необоснованно».
Он добавил, что обычно в НТД с такими проблемами не обращаются, поскольку, как правило, хотя ошибочные переводы и бывают, но обычно люди все же переведенные им случайно деньги возвращают.
Хорошо, что хоть налоговики не будут облагать пострадавших еще большими налогами. Но по-прежнему остается вопрос: как же фирме вернуть свои деньги?
Наказание будет
Неужели выходит, что если человеку по ошибке перевели деньги, он может их быстренько снять и дальше просто сообщить, что он не согласен их возвращать? Мол, не хочу я вам отдавать ваши 2600 евро! И ничего поделать нельзя?
В полиции нашей газете сообщили, что дело возбуждено, и идет следствие, чтобы выяснить все обстоятельства и пообщаться с владельцем счета. Больше они пока ничего сообщить не могут.
«Обычно такие проблемы удается решить через банк. Но в то же время, если владелец счета действительно злонамеренно снял деньги и отказывается общаться, то нужно обращаться в полицию, – говорят специалисты.
В зависимости от обстоятельств это можно квалифицировать как присвоение по статье 201 ПК».
В ответ на вопрос, действительно ли, если у человека нет регистрации, то ничего поделать нельзя, пресс-секретарь полиции отвечает, что они делают все от себя зависящее, чтобы установить контакт с человеком, и для этого используют все меры. Так что это совсем не значит, что человека невозможно поймать.
«Если вам на счет пришли деньги, которых больше, чем нужно, вы должны выяснить, откуда они пришли и за что, – подчеркивают в полиции. – Если вы злонамеренно присвоите деньги, то полиция может возбудить дело для выяснения обстоятельств».
Статистики, насколько часто в полицию обращаются с подобными проблемами, нам предоставить не смогли.
