Страхование домашних животных – за и против

От чего можно застраховаться

В Эстонии страхованием домашних животных занимаются ERGO и If Eesti Kindlustus.

Swedbank P&C Insurance не предлагает страхование домашних животных, но страхует от ущерба, причиненного домашним животным, если он не связан с его естественным поведением. Например, если кошка прыгает на стол и опрокинет вазу, а вода повредит предметы на столе, причиненный ущерб возмещается. Связанные же с присущим животному поведением убытки возмещению не подлежит. Например, для кошки точить когти – нормальное поведение, и заведомо понятно, что мягкая мебель в доме вряд ли останется нетронутой.

Salva Kindlustus предлагает страхование от ущерба, причиненного домашним животным на территории Эстонской Республики, если в договоре страхования делается дополнительная отметка. Например, если собака сорвалась с поводка и напала на человека или другое животное, страховым случаем считаются, например, ветеринарные расходы другого владельца животного и медицинские расходы пострадавшего.

В качестве домашних животных ERGO и If Eesti Kindlustus страхуют в основном кошек и собак. Обе компании требуют наличия микрочипа или татуировки для идентификации животного в случае потери, также животное должно быть надлежащим образом вакцинировано. При заключении договора не требуется предоставления справки о состоянии здоровья. Однако предполагается, что на момент заключения договора животное здорово, потому что лечение заболеваний, начавшихся до начала действия договора, не компенсируется.

ERGO предлагает страхование домашнего животного только вместе со страхованием жилья.

• – Минимальная ежемесячная плата за страхование домашнего животного 8,5 евро.
• – Минимальная сумма ветеринарной помощи 450 евро.
• – Страховая сумма выбирается с учетом покупной цены животного, которая в случае породистого животного может составлять несколько тысяч евро. Минимальная сумма страхования составляет 50 евро для кошек и 75 евро для собак. Однако такая небольшая сумма выбирается редко.

Страхование домашнего животного ERGO покрывает:

• Помощь ветеринара: расходы на лечение, платы за визиты и консультации;
• Гибель животного в результате несчастного случая или неожиданного заболевания (в т. ч. если, по мнению ветеринара, животное необходимо усыпить) ;
• Кражу, пропажу животного. В случае пропажи животного расходы на поиск или вознаграждение за находку 64 евро (без собственной ответственности) .

Дополнительно оплачиваемые услуги:

• страхование животного помимо Эстонии также и в иностранном государстве (стоимость зависит от породы животного);
• страхование ответственности владельца животного на случай, если домашнее животное нанесет ущерб третьей стороне – 6400 €;
• уменьшение стоимости охотничьей или служебной собаки – 50% от страховой суммы (без собственной ответственности) .

Владелец животного, застраховавший жилье в ERGO, может застраховать себя от ущерба, причиненного его животным другим лицам, в рамках страхования жилья без дополнительного страхования домашних животных.

Докупаемая страховая защита за границей действует во всем мире, срок действия договора в зависимости от потребности может составлять до одного года. Договор заключается на один год.

В IF Kindlustus можно выбрать один из трех пакетов страхования для любимцев.

• Минимальная ежемесячная плата за страхование домашнего животного – 7 евро в месяц.
• Минимальная сумма ветеринарной помощи – 400 евро.
• Страховая защита IF Kindlustus покрывает (в соответствии с пакетом):
• Медицинские расходы на лечение в год (от 2 500 до 10 000 €)
• Медицинские расходы на один страховой случай (от 400 до 1 000 €)
• Страхование ответственности владельца животного (до 10 000 €)
• Объявления о потере и вознаграждение за находку (100 € (в зависимости от пакета))
• Стоматологические расходы (200 € – только пакет Superlemmik+)
• Смерть или кража животного (Страховая сумма (в зависимости от пакета))
• Уменьшение стоимости охотничьей или служебной собаки (Страховая сумма (в зависимости от пакета))
• Срыв путешествия владельца животного в случае, если внезапная травма или болезнь животного требуют жизненно необходимой срочной операции (Страховая сумма (в зависимости от пакета))

«Слишком большие выплаты»

Читательница «МК-Эстонии» Ольга Миронова (имя изменено, настоящее редакции известно) рассказала о своем опыте: «В 2013 году мы взяли щенка из приюта, и я решила застраховать его на всякий случай. Оформили страховку в IF Kindlustus на 640 евро с самоответственностью, кажется, 64 евро или чуть побольше, я платила 17–18 евро в месяц. В 2015 году летом мы поехали на природу, и он, бегая, повредил лапу, похромал немного, потом перестал. А спустя несколько месяцев, перед Рождеством, мы гуляли, и кто-то рядом взорвал петарду. Он рванулся, поскользнулся на льду и сломал себе «колено». Потребовалась операция, установка протеза, все вместе стоило около 2000 евро. Мы все оплатили сами, а потом задним числом получили 640 евро от страховой. И буквально через две недели снова пошли гулять, и кто-то снова запустил фейерверк! Пес рванулся так, что протез у него съехал. И нам пришлось снова делать операцию, и страховая снова компенсировала нам затраты. Но когда пришло время продлевать договор на следующий год, мне отказали. Сказали, выплаты получаются слишком большие. И действительно, за два месяца мне выплатили около 1300 евро.

Примерно в то же время мы взяли еще одну собаку – таксу из проблемной семьи. Я решила обратиться в Ergo, и там согласились застраховать обеих моих собак. Через два месяца у таксы случился очень сильный понос, с кровью, который длился недели полторы. В клинике у него взяли анализы, а также тест за 150 евро, который и показал у него недостаточность поджелудочной железы. Он нуждается в пожизненном приеме препарата стоимостью 85 евро в месяц. Я тогда сразу обратилась в ERGO, наш врач написал все подробно. Из ERGO ответили, что их эксперт считает, что это не страховой случай, а наследственное заболевание. И как мы ни боролись, никаких возмещений добиться не смогли. Тогда мы отказались от страховки, и который год живем без нее. Тому, что с протезом, уже 9 лет. У него дисплазия, бывают судороги иногда, с сердцем проблемы, но – живет, бегает, веселый. Пока все хорошо».

Жительница Таллинна Валентина рассказала: «Нам страховка на котов обходилась в 50 евро – по 25 евро в месяц за каждого. Страховая сумма 2х400 евро, самоответственность – 60 евро, т. е. при страховом случае ты получаешь не 400 евро, которые тебе обещают, а всего лишь 340. Когда кот проглотил колпачок от вязальной спицы, удаление инородного тела – осмотр, анализы, операция – обошлось в 700 евро. Страховка расходы покрыла только частично.

Для себя я сделала вывод, что платить за страховку смысла нет, лучше откладывать на непредвиденные случаи самостоятельно. По крайней мере точно знаешь, на какую сумму можешь рассчитывать. Да, страховка хороша в экстренной ситуации, но когда клиника берет животное на лечение, она требует оплату сразу, а не ждет, когда вы получите из страховой деньги. И если у вас сразу нет этих денег, то что делать тогда?.. Прошлой весной у нас кот заболел коронавирусом, и это заболевание не компенсируется, поскольку относится к категории неизлечимых. Лечение на свой страх и риск экспериментальным лекарством обошлось нам в 6000 евро – можно сказать, что у нас самый дорогой кот в Эстонии сейчас. По сути, деньгами из страховой мы «отбили» только анализы, ради которых ездили в Тарту. Раньше я была убеждена, что страховка помогает, но, поразмыслив, пришла к выводу, что я переплачиваю. Потому что основные болячки начинаются как раз в 7,8, 9 лет, а животных этого возраста уже не страхуют».