До сих пор накоплениями второй пенсионной ступени распоряжался управляющий пенсионным фондом, в который поступают деньги клиентов. Но теперь каждый может вкладывать свои накопления в различные финансовые активы по своему усмотрению. Как это сделать и в каком банке выгоднее открыть пенсионный инвестиционный счет – узнала «МК-Эстония».
В рамках пенсионной реформы у будущих пенсионеров появилась возможность самостоятельно инвестировать свои накопления второй пенсионной ступени. Для этого необходимо открыть пенсионный инвестиционный счет (PIK) в одном из тех банков, которые также управляют пенсионными фондами, – Swedbank, SEB, LHV, Luminor.
Уже можно
Заявления на открытие счета можно подавать с апреля в любой банк по вашему выбору. Накопленные деньги и новые взносы во вторую степень можно будет перевести на PIK с сентября 2021 года.
Стоит отметить, что такой вариант подходит тем, кто хочет вникнуть в вопросы инвестирования и распоряжаться собственными деньгами по своему усмотрению. Таким образом, ваши инвестиции могут как показать большую доходность по сравнению с пенсионными фондами, так и уйти в минус, за что придется самостоятельно нести ответственность. Если же вы откроете пенсионный инвестиционный счет, просто переведете туда деньги, но не будете их никуда вкладывать, то они будут просто лежать на счете и накапливаться благодаря новым взносам.
Пенсионный инвестиционный счет – это просто другой вариант второй пенсионной ступени. Переводя деньги на него, вы не покидаете вторую пенсионную ступень и не платите подоходный налог. А если в какой-то момент вы решите, что самостоятельное инвестирование не для вас, то всегда можете перевести свои сбережения в обычный пенсионный фонд. При этом у одного человека одновременно могут быть накопления и в пенсионном фонде, и на пенсионном инвестиционном счете.
Перевод взносов с зарплаты на пенсионный инвестиционный счет не повлечет за собой никаких изменений: вы также будете отдавать 2% своей брутто-зарплаты, а государство будет добавлять еще 4%. Поступающие деньги можно вкладывать в акции, облигации, фондовые паи.
Накопленные на PIK средства передаются по наследству, и их так же можно будет вывести до наступления пенсионного возраста, заплатив подоходный налог и подав заявление за несколько месяцев. Это будет означать выход из второй пенсионной ступени.
Люди открывают счета
Банки только начинают предлагать пенсионные инвестиционные счета, но клиенты уже проявляют к ним интерес. Так, например, в SEB за первые два дня PIK открыли полсотни клиентов. Данная услуга является бесплатной. В целом же, по словам руководителя по развитию бизнеса SEB Varahaldus Пеэтера Шамардина, в банке ожидают, что до 5% участников второй пенсионной ступени откроют себе PIK.
«На данный момент пенсионный инвестиционный счет в LHV открыло около 2000 человек. По нашим оценкам, такой возможностью могут захотеть воспользоваться 5% от общего числа вкладчиков II пенсионной ступени. Их сейчас около 770 тысяч, т. е. мы прогнозируем, что около 38 тысяч жителей Эстонии начнут инвестировать свои накопления II ступени самостоятельно, – комментирует Катерина Савченко, специалист инвестиционных услуг LHV. – Открытие счета бесплатно. Что касается сборов, которые взимает банк, то они включают плату за обслуживание счета и плату за сделки. Если инвестировать в какой-либо фонд, например, в торгуемый на бирже индексный фонд, то нужно также учитывать внутреннюю затратность самого фонда».
Руководитель сферы пенсий и инвестирования Swedbank Кайре Пейк подтверждает, что люди проявляют интерес к пенсионному инвестиционному счету, количество вопросов на эту тему увеличилось со второй половины марта.
«Открытие PIK и хранение ценных бумаг в будущем, независимо от размера портфеля, будут бесплатными. Сделки с балтийскими ценными бумагами и фондами Robur также бесплатны. Выгодный прейскурант банка на сделки с другими ценными бумагами через PIK будет действовать с сентября, – говорит Кайре Пейк. – Учитывая, что человек возьмет на себя роль текущего управляющего фондом, когда присоединится к PIK и начнет инвестировать, вполне вероятно, что сначала к PIK присоединятся более опытные инвесторы, и поэтому первоначальное количество присоединившихся может ограничиться несколькими тысячами, что было вполне предсказуемо».
Поскольку в целом количество инвесторов значительно выросло за последние несколько лет, в Swedbank полагают, что в будущем увидят рост числа присоединившихся также и к PIK.
Статья целиком опубликована только в печатной версии газеты.
Подписку на газету можно оформить здесь.
