На вопросы о страховании недвижимости отвечает Лийна Лакс, руководитель отдела страхования рисков Swedbank.
– Если квартира не застрахована, но застрахован дом, получит ли возмещение владелец этой квартиры?
– Все зависит от условий конкретного договора страхования, но в целом, действительно, элементы жилого дома, которые являются частью общего имущества (например, крыша, фундамент, стены основного строения), покрываются страхованием многоквартирного дома, а то, что находится внутри квартиры (внутренняя отделка, мебель, бытовая техника и пр.), покрывается страхованием жилья. Это, конечно, при наличии договора страхования с соответствующим содержанием. К сожалению, если у владельца квартиры не было оформлено страхование, вполне вероятно, что ему придется использовать свои сбережения или искать альтернативы.
Что защищено?
Страхование жилья
- • Домашнее имущество, электроника
- • Мебель, бытовые машины, одежда и т. п.
- • Светильники
- • Розетки
- • Выключатели
- • Сантехника
- • Внутренняя отделка
- • Кладовая
Страхование многоквартирного дома
- • Фундамент
- • Внутренние и наружные стены
- • Крыша
- • Водосточные трубы
- • Дымовые трубы
- • Наружная отделка
- • Перекрытия
- • Полы
- • Лестницы
- • Лифты
- • Окна
- • Двери
- • Технические системы
– Пострадавшим в пожаре на Паэ, 25, страховка компенсирует только два месяца аренды, тогда как восстановление дома может занять больше года. Такой короткий срок компенсации аренды – это стандартная практика?
– У страховых компаний разные условия, поэтому всегда стоит проверять свой собственный договор. Swedbank P&C Insurance возмещает расходы на аренду и переезд в равноценное (по размеру, местоположению, состоянию, функциональности), согласованное с нами временное жилье максимум на 12 месяцев, пока дом или квартира не будут восстановлены в соответствии с условиями страхования. Обратите внимание, что ни коммунальные платежи за аренду заменяемого жилья, ни расходы на поиск заменяемого жилья (включая брокерские, агентские или консультационные вознаграждения) возмещению не подлежат.
– Если квартира выгорела/пострадала от воды настолько, что нужно полностью делать ремонт, заменять мебель и технику, имеет ли страховое возмещение предельную сумму?
– Опять же все зависит от конкретных условий договора. В Эстонии принято, что сама квартира застрахована на восстановительную стоимость, что означает, что нет ограничений на сумму, необходимую для восстановления коробки, и компенсация выплачивается в размере, необходимом для восстановления квартиры. Однако существует ограничение на сумму ущерба, нанесенного домашнему имуществу и третьим лицам.
Из нашей практики мы видим, что люди, заключая договор страхования, как правило, выбирают слишком маленькую сумму страхования домашнего имущества и собственной ответственности, и в случае крупного несчастного случая этого может быть недостаточно для замены всего имущества.
Поскольку цены на товары также значительно выросли, я бы призвала всех пересмотреть условия и суммы страховых полисов, чтобы убедиться, что они отражают их реальную ситуацию и потребности. При выборе суммы страхования домашнего имущества важно в дополнение к мебели и бытовой технике учесть все движимые вещи, включая, например, сезонную одежду и обувь, книги, кухонную утварь и т. д., которые на первый взгляд стоят немного, но при сложении стоимости предметов сумма получается довольно внушительной.
– Есть ли какие-то нюансы в страховании, которые нужно учесть при заключении договора страхования, чтобы потом получить максимальное возмещение в случае подобного пожара?
– Стоит убедиться, что договор страхования включает покрытие расходов на аренду временного жилья. Я бы рекомендовала критически пересматривать сумму страхования домашнего имущества каждый год и при необходимости обновлять ее, отдавая предпочтение скорее более высокой страховой сумме.
Страхование собственной ответственности, т. е. защита на случай ущерба, причиненного третьим лицам, также имеет большое значение. Если будет доказано, что ущерб был нанесен по чьей-то вине, соседи могут потребовать компенсацию от лица, причинившего его.
Никто из нас не застрахован от несчастных случаев, и каждый может непреднамеренно причинить кому-то ущерб. Например, торопясь на работу, вы случайно забываете выключить утюг, что приводит к пожару, или ребенок, заигравшись, забывает, что на сковороде что-то жарится. Для таких сложных ситуаций страхование, безусловно, необходимо.
