Пятница, 31 мая 2019 06:59

Счет в банке внезапно закрыли: в чем может быть причина и как избежать расторжения договора16

Счет в банке внезапно закрыли: в чем может быть причина и как избежать расторжения договора

Начать свое дело сегодня не проблема: зарегистрировать фирму, открыть счет - многие документы можно подать даже по интернету. Вот только контроль малого бизнеса в последнее время усилился, и если в отношении фирмы или даже частного предпринимателя у банка возникают сомнения, он может попросту закрыть его счет. Почему это происходит и как этого избежать - узнала «МК-Эстония».

Фирма Виталия существует уже 16 лет.  И все эти годы со счетом фирмы в Swedbank не было никаких проблем. Более того, личные счета мужчины, его супруги и детей также находятся в этом банке, и ни разу за все это время никаких вопросов не возникало. Однако в апреле банк в одностороннем порядке, не запрашивая никакой дополнительной информации, сообщил Виталию, что счет его фирмы будет закрыт. 

16 лет проблем не было

«16 лет я занимаюсь обслуживанием компьютеров, работаю в IT-сфере. Все это время у фирмы была стабильная деятельность, ничего не менялось. И тут вдруг внезапно бухгалтер, когда пошла оплачивать счета, узнала, что счет нашей фирмы Swedbank закрывает.  Об этом не было никаких официальных писем, меня не просили предоставить какие-либо дополнительные документы, просто появилось сообщение в личном кабинете интернет-банка», – рассказывает Виталий.

Мужчина отмечает, что является гражданином Эстонии, родился в Таллинне, исправно платит налоги, никогда не был должником, и поэтому такое решение банка оказалось для него шоком. Когда Виталий попытался выяснить, в чем причина такого решения, то так и не смог добиться ясности.

«На мой вопрос, почему с фирмой хотят расторгнуть договор, анонимный работник Swedbank сначала ответил так – модель вашего бизнеса нам стала не понятна.

Но я 16 лет занимаюсь одним и тем же, ничего не менялось все это время. Как модель моего бизнеса вдруг стала непонятной? – недоумевает Виталий. – Второй раз на мой вопрос ответили так: в последнее время произошли изменения в нормативных актах финансовой отрасли, и наш банк решил поменять политику рисков, в связи с чем решил закрыть ваш счет».

Но Виталий хотел получить официальное объяснение и в третий раз задал вопрос, почему счет его фирмы закрывают.  Ему ответили на этот раз иначе – на основании закона Эстонской Республики о финансовых предприятиях банк имеет право расторгнуть договор об услугах в одностороннем порядке без указания причин, и решение банка окончательное.

«У меня не было никаких кредитов на фирму, долгов. Средний оборот в месяц около 10 000 евро, бывало, что и 30 000 в месяц.

До апреля в личном кабинете висело предложение от банка взять кредит на автомобиль, то есть кредитные рейтинги моего предприятия были хорошие, – приводит доводы мужчина. – Международный терроризм не финансирую, никогда никаких сделок с подозрительными странами не проводил. 90% моего оборота – это Эстония. Да, бывает, что куплю что-то в Китае на Aliexpress или на Amazon в США. Офис в центре города, аренда в месяц 700 евро, он реально существует.  Я не могу понять, что с моей фирмой не так!»

Поначалу Виталий даже не поверил, что счет его фирмы закрывают.  Его компания несколько раз проходила проверки Налогово-таможенного департамента, и всегда все было хорошо. Он попытался прояснить ситуацию, но так и не встретил понимания, по его словам. В итоге ему просто пришлось открыть счет фирмы в другом банке и перевести деньги предприятия туда.

«Мое мнение, что работник банка, который принял это решение, принял его не в интересах банка. Может быть, это давление конкурентов или еще что-то. У меня были прекрасные отношения со Swedbank, и сейчас я в шоке, что такое может произойти в Эстонии», – делится Виталий.

Нормы стали другими

У нас в стране много небольших фирм и частных предпринимателей. Неужели все они могут оказаться под угрозой того, что банк в одностороннем порядке может закрыть их счета, не вдаваясь в объяснения?

Действительно, в банковской сфере произошли некоторые изменения, и то, что считалось нормой еще несколько лет назад, сегодня может вызывать вопросы и накладывать тень на репутацию компании или частного предпринимателя.

«Чтобы вести честный и прозрачный бизнес, мы как банк должны по возможности хорошо понимать бизнес наших клиентов. В последние годы вступил в силу ряд общеевропейских и внутригосударственных постановлений, которые возлагают на кредитные учреждения более высокие ожидания в плане проверок, – комментирует Андрус Хинрикус, руководитель сферы KYC Swedbank. – В отношениях с клиентом одним из самых важных условий является понимание деловых отношений предприятия и структуры собственности, также банки должны иметь возможность установить, например, происхождение активов клиента и оценить, соответствуют ли сделки клиента его профилю и бизнес-деятельности».

Такую обязанность, по словам Хинрикуса, накладывает на банки также Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.

Банк оценивает риски, связанные с клиентом, как в начале отношений, так и на регулярной основе, и если встречаются риски, связанные с некоторыми из перечисленных факторов (например, невозможно выявить, кто реальный получатель прибыли, сделки не соответствуют бизнес-деятельности, произошли подозрительные операции с офшорными фирмами и т.  п.  ), то это может привести к решению закрыть текущий счет компании.

«Главным образом причины прекращения отношений с клиентами связаны с тем, что бизнес-модель компании и ее партнеров не позволяет банку в достаточной степени понять бизнес-деятельность клиента. Это также может быть связано с запутанной структурой собственности и в редких случаях с негативной справочной информацией», – говорит Андрус Хинрикус. 

Что касается частных предпринимателей, их счета тоже сегодня под более тщательным надзором, чем раньше. Мониторинг в отношении FIE производится по тому же принципу, что и мониторинг деятельности фирм, однако в реальности их это все же касается в меньшей мере. Как правило, это малый бизнес, и расчеты производятся в пределах Эстонии.

Обновляйте данные

Руководитель по связям с общественностью дивизиона маркетинга и коммуникаций SEB Pank Юлия Пийльманн также подтверждает, что на сегодня условия работы банковской системы заметно изменились и являются совсем другими, чем еще 10 лет назад.

«Большие усилия банков и финансовых учреждений в Европе и странах Балтии затрачиваются на то, чтобы привести сегодняшние услуги в соответствие с существующими рисками. И поэтому банки могут спрашивать у своих клиентов дополнительную информацию и просят обновлять свои контактные данные», – говорит представитель SEB.

Если у клиента отсутствуют данные, объясняют в SEB, он может превратиться для банка в рискованного клиента.

«Если вы не отреагировали на просьбу банка обновить свои данные, для него это является знаком, что, возможно, с вами что-то случилось, – объясняет руководитель отдела маркетинга и коммуникаций SEB Сильвер Воху. – Поэтому, чтобы снизить риски, следует временно закрыть ваш расчетный счет, обратить особое внимание на ваши денежные переводы и т. п.  Из-за этого вам может показаться, что банковские услуги стали требовать больше времени или осуществляются с перебоями. Причина – данные, которые клиент не обновил».

Не пропускайте уведомления

Руководитель по коммуникациям банка Luminor Мартин Кырв, отвечая на вопрос о глобальных пересмотрах договоров с клиентами из-за изменений в законах, говорит, что на данный момент нет какой-то общей программы по пересмотру договоров и отношений с клиентами.

«Банки регулярно просматривают свою клиентскую базу. В своей повседневной деятельности они должны следовать действующему законодательству и принципам надлежащей практики, – комментирует Мартин Кырв. – Например, в обязанности банка входит идентифицировать, собирать и контролировать данные клиента, а также регулярно их обновлять».

Причины расторжения договора с клиентом, по словам представителя Luminor, могут быть разными. В основном, причина кроется в том, что клиент не идет на сотрудничество в плане обновления данных и даже после нескольких напоминаний не обновляет свои данные или предоставляет неполные либо неверные.

«Причиной расторжения договора также может быть то, что у клиента есть счет в банке, но он неактивен в течение длительного времени, и клиент фактически не использует его,

– добавляет Мартин Кырв. – Причиной также может быть то, что клиент не имеет связи с Эстонией или не может объяснить свою деятельность и происхождение денег банку».

Получается, что если предприятие или частный предприниматель не обновляют вовремя свои данные, считая это пустяком, проводят сложные сделки, в которых замешано несколько лиц и которые трудно отследить, либо не ведут активной деятельности, то банк может закрыть счет.  Поэтому следует внимательнее относиться ко всем уведомлениям в личном кабинете и выполнять все требования банка.

Оцените материал
5
(2 голосов)

Добавить комментарий

Последние статьи

За рубежом03 марта

После падения с 18-го этажа москвич встал и пошел

Выпавший с 18 этажа в Москве мужчина не только выжил, но и смог дойти до консьержки и попросил вызвать «скорую». Жизнь «летуну» спасли…
События03 марта

Департамент здоровья наложил 28 штрафов за нарушение карантинных требований

Департамент здоровья наложил 28 штрафов за нарушение карантинных требований, еще два лица были оштрафованы за несоблюдение установленных…
Рейтинг:
5.00
За рубежом02 марта

Учёные нашли похожую на Землю планету рядом с Солнцем

Группа астрономов из Германии, Италии, Испании открыла похожую на…
События02 марта

RMK в прошлом году собрал в государственных лесах 250 тонн мусора

Наибольшее количество свалок приходится на Харьюмаа и Ида-Вирумаа,…
Рейтинг:
5.00

Смарт-часы Samsung теперь могут измерять артериальное давление и…

С сегодняшнего дня для смарт-часов Samsung Galaxy Watch3 и Galaxy…

С 1 марта использование зимних покрышек необязательно

С 1 марта использование зимних покрышек на автомобилях в Эстонии не…