Опубликованная в январе в газете «МК-Эстония» статья «Без гарантий», посвящённая реформе кредитно-сберегательных обществ, вызвала неожиданно большой отклик читателей. В материале, среди прочего, мы рассказали историю банкротства ERIAL – и именно этот эпизод особенно взволновал людей. В редакцию начали звонить вкладчики, многие из них – пожилые люди, которые увидели в статье надежду на то, что даже после пропущенного срока подачи требований всё-таки может существовать хоть небольшой шанс вернуть часть денег. Многие признались, что только сейчас узнали о процедуре банкротства. Куда обращаться опоздавшим вкладчикам и есть ли у них реальные шансы вернуть хотя бы часть своих сбережений, выясняла «МК-Эстония».
Напомним, созданное в 2018 году кредитно-сберегательное общество ERIAL за короткое время привлекло значительные средства частных вкладчиков, предлагая доходность около 9–12% годовых. Уже через два года объём вложений достиг примерно 17 миллионов евро.
Проблемы начались после того, как в отношении связанных с обществом лиц были возбуждены уголовные дела по подозрению в инвестиционном мошенничестве. Поток новых вкладов сократился, и организация перестала выполнять свои обязательства перед клиентами. В декабре 2020 года выплаты были остановлены.
Летом 2025 года Харьюский уездный суд признал руководителя ERIAL Илью Дягелева виновным в инвестиционном мошенничестве и присвоении чужого имущества и приговорил его к пяти годам лишения свободы. Виновными были признаны также член правления общества Даниэла Дальберг-Дягелева и Даниэль Невский.
В ноябре 2025 года суд признал ERIAL банкротом. После краха компании около 1600 вкладчиков до сих пор ждут возврата своих денег – по оценкам, речь идёт примерно о 15 миллионах евро. Срок подачи требований кредиторов в рамках банкротного производства истёк 21 января 2026 года.
После выхода статьи в редакцию начали обращаться вкладчики ERIAL, которые не знали о произошедшем и, как следствие, даже были не в курсе, что нужно подавать требование на возврат средств.
Ждать и надеяться
Вкладчик ERIAL Николай Александрович рассказывает, что решил позвонить в редакцию после того, как прочитал статью в «МК-Эстонии» о кредитно-сберегательных обществах. По его словам, именно там он увидел информацию о том, что заявление можно подать даже после установленного срока.
«Я прочитал вашу статью, спасибо вам за неё. Там было написано, что Петерсон (Тармо Петерсон, банкротный управляющий по делу ERIAL – прим. ред.) сказал: можно подавать просьбы о возврате денег и после срока, после 21 января», – говорит он.
Николай Александрович вложил в ERIAL 10 000 евро. За всё время он получил лишь несколько выплат – сначала проценты, а затем по 500 евро и 750 евро.
Точную сумму, которая остаётся невыплаченной, он сейчас назвать затрудняется.
Потом выплаты прекратились. Сколько денег удастся вернуть в итоге, он не знает.
«Сколько получится – за то и спасибо скажу. Хотя бы что-то получить», – говорит он.
История Сергея Захаровича, еще одного вкладчика, отличается суммой вложений, но вопросы остаются теми же: можно ли ещё что-то предпринять и есть ли шанс вернуть хотя бы часть денег.
Мужчина рассказывает, что заинтересовался темой также после нашей публикации. По его словам, именно тогда он решил узнать, можно ли сейчас что-то сделать, чтобы вернуть деньги.
«Я туда вложил где-то три или четыре тысячи евро», – говорит он.
После банкротства выплаты фактически прекратились. Небольшие суммы начали возвращать только спустя некоторое время.
«Где-то в 2022-м или в 2023-м начали выплачивать по 150 евро», – вспоминает Сергей Захарович.
Такие выплаты происходили несколько раз.
«Два раза по 150 евро, потом ещё два раза по 150», – говорит он.
После этого, по его словам, деньги больше не поступали.
«Потом всё закончилось – больше ничего не платили», – рассказывает вкладчик.
Заявление в рамках банкротного производства Сергей Захарович не подавал. Сейчас его главный вопрос – как это сделать и куда обращаться.
Таких историй оказалось много. В редакцию поступило невероятно огромное количество звонков и писем от вкладчиков ERIAL. Сюжеты почти одинаковые: люди вложили несколько тысяч или десятков тысяч евро, получили лишь небольшие выплаты и теперь пытаются понять, можно ли ещё что-то сделать, если срок подачи требований уже прошёл.
Шанс есть?
Юрист Игорь Алексин объясняет, что в банкротном кодексе Эстонии предусмотрена возможность восстановления пропущенного срока для подачи требований. Однако, подчёркивает он, восстановить срок можно только в случае, если он был пропущен по уважительной причине.
При этом закон не уточняет, что именно считается уважительной причиной.
«Исходя из судебной практики это может быть путаная формулировка в Ametlikud Teadaanded о необходимости предоставить свои требования, из-за которой не ясно, в течение какого срока требования должны быть представлены. Либо, например, сбой в работе Ametlikud Teadaanded, который влияет на понимание того, когда и кому нужно подать требования», – говорит Алексин.
Ametlikud Teadaanded – это официальный электронный портал государственных объявлений Эстонии, где публикуют юридически значимые сообщения, в том числе – уведомления о банкротствах, судебных процедурах и сроках подачи требований кредиторов.
В то же время, констатирует юрист, суды довольно чётко определяют, что уважительной причиной не является.
«Уважительной причиной, исходя из судебной практики, не будут считать незнание эстонского языка, непонимание порядка действий для подачи требований, непонимание правовых последствий пропуска срока, сбои в работе компьютера должника и т. д.», – подчеркивает специалист.
Сказать, насколько часто на практике удаётся восстановить срок, по его словам, сложно. Такой статистики не ведут.
Кроме того, отмечает Алексин, каждый случай – уникален и зависит от конкретных обстоятельств.
Говоря о практической стороне вопроса, юрист уточняет, что кредиторы взаимодействуют прежде всего с банкротным управляющим.
«Ходатайство о восстановлении срока вместе с требованием против должника, в данном случае – ERIAL, подают банкротному управляющему. А он пересылает документы в суд вместе со своим мнением по этому вопросу», – объясняет он.
По словам Алексина, вкладчикам необходимо описать своё требование – когда оно возникло, на каком основании и как рассчитана сумма – и приложить подтверждающие документы. Эти материалы нужно направить банкротному управляющему ERIAL Тармо Петерсону.
«Составлять требование нужно на эстонском языке. При необходимости стоит обратиться за помощью к юристу», – отмечает он.
Суд, по словам Алексина, выполняет в этом процессе надзорную функцию.
Говоря о том, есть ли смысл подавать требования сейчас, даже после истечения срока, юрист отмечает, что решение каждый кредитор должен принимать самостоятельно.
Он объясняет, что, согласно банкротному кодексу Эстонии, поданные с опозданием, но признанные требования удовлетворяют в последнюю очередь.
Сначала должны быть полностью удовлетворены требования кредиторов, поданные вовремя, и лишь после этого – требования, заявленные позже.
«На практике сложно представить, что в рамках банкротства имущества должника полностью хватит на погашение в полном объеме всех требований кредиторов, которые подали требования вовремя. Банкротство подразумевает, что денег на всех не хватает, и обычно все получают лишь процент от всей суммы требования», – говорит Алексин.
Тем не менее, отмечает он, теоретически такая ситуация всё же возможна.
«Если это все же произойдет, то после какую-то часть имущества получат и опоздавшие со сроком подачи кредиторы», – добавляет юрист.
Важные нюансы
При этом подача требования банкротному управляющему сама по себе ничего не стоит.
«Это – бесплатный процесс. В таком случае подача своих требований с опозданием может быть не лишней. На случай, если денег все же хватит на всех», – отмечает юрист.
Он также обращает внимание, что кредиторы должны сами защищать свои интересы.
«Нужно понимать, что банкротный управляющий – это не представитель кредиторов и не представитель должника. Его задача – найти максимум средств для погашения требований кредиторов. Однако кредиторы сами должны отстаивать свои интересы», – говорит Алексин.
Поэтому вкладчикам, по его словам, необходимо либо самостоятельно подготовить требования, либо обратиться за помощью к специалистам.
При этом рассчитывать на помощь банкротного управляющего не стоит.
«Он помогать с составлением требований не будет, так как это – не его обязанность, и он не может этого делать из-за конфликта интересов», – поясняет юрист.
Теоретически помощь могут оказать другие адвокаты из того же адвокатского бюро, где работает управляющий, однако и в этом случае возможен отказ.
«Есть вероятность, что они тоже откажутся из-за возможного конфликта интересов. Все зависит от того, как конкретное бюро видит данную ситуацию. При этом важно понимать, что такая помощь в любом случае будет платной», – добавляет Алексин.
Отдельно он отмечает, что никаких специальных бланков для подачи требований или ходатайства о восстановлении срока не существует.
«По сути, их составляют в свободной форме, но исходя из требований гражданско-процессуального кодекса Эстонии и действующей практики», – говорит юрист.
Это означает, что документы должны быть написаны на понятном эстонском языке и содержать всю необходимую информацию.
«Должно быть четко отражено основание для возникновения требования, сумма требования, формирование суммы и доказательства, – поясняет Алексин. – В ходатайстве же необходимо подробно объяснить причину пропуска срока и привести убедительное обоснование, почему причина пропуска срока является в данном случае уважительной».
Оценивая шансы на возврат средств, Алексин говорит, что многое зависит от того, каким окажется объём банкротного имущества и на какую сумму кредиторы уже подали требования в установленный срок.
«Если сумма требований, поданных вовремя, сопоставима с объёмом банкротного имущества ERIAL или превышает его, то опоздавшие кредиторы, к сожалению, либо ничего не получат, либо получат совсем немного», – говорит он.
Что касается расходов на юридическую помощь, то, по словам юриста, для небольших кредиторов они обычно ограничиваются подготовкой и подачей требования. В таком деле, отмечает Алексин, скорее всего, придется оплатить максимум составление требования и его подачу банкротному управляющему при помощи юриста.
Чужие ошибки
Юрист отдела предпринимательства Департамента защиты прав потребителей и технического надзора (TTJA) Мик Мерила поясняет, что возможности ведомства в спорах с кредитно -сберегательными обществами весьма ограничены.
«Их деятельность TTJA или других государственных органов в основном не регулируют», – отмечает он.
Поэтому комиссия по потребительским спорам при TTJA подобные конфликты не рассматривает. Это связано с тем, что клиенты таких кооперативов одновременно являются их членами и собственниками.
«В случае спора с кредитно-сберегательным обществом единственной возможностью остаётся обращение в суд», – говорит Мерила.
Он поясняет: если общество не возвращает деньги, сначала следует письменно обратиться к его правлению и потребовать объяснений или возврата средств.
Если ответа нет, можно обратиться в ревизионную комиссию кооператива, которая контролирует его деятельность.
Следующим шагом может стать обращение к юристу.
«Юрист может помочь оценить дальнейшие возможности и подготовить письменное требование, что иногда повышает мотивацию кооператива быстрее выполнить свои обязательства», – отмечает он.
По словам специалиста, одна из распространённых ошибок – ждать, что проблема решится сама.
«Часто люди слишком долго полагаются на объяснения или обещания кооператива и откладывают активные действия», – говорит он.
Из-за этого можно пропустить важные сроки, например, при банкротстве.
Ещё одна проблема – отсутствие письменных доказательств.
«Люди зачастую не фиксируют общение письменно, из-за чего позже может не хватать доказательств», – подчёркивает юрист.
В заключение он советует действовать спокойно и последовательно.
«Самое важное – не паниковать, а шаг за шагом выяснять обстоятельства, собирать документы и при необходимости обращаться за юридической помощью», – рекомендует Мерила.
Комментарий
Тармо Петерсон, банкротный управляющий по делу ERIAL
Я хотел бы подчеркнуть, что если требование подают с опозданием, то вместе с ним необходимо подать и заявление о восстановлении срока, причем для этого должна существовать уважительная причина.
На практике люди часто объясняют пропуск срока тем, что не заметили объявление о банкротстве, не прочитали вовремя газеты или что никто их лично не проинформировал о процедуре банкротства. Однако такие причины не считают уважительными.
Кредитор должен проявлять должную осмотрительность и самостоятельно предпринимать необходимые шаги, чтобы его требование было подано вовремя.
Обязанность уведомления кредиторов считается выполненной после публикации сообщения о банкротстве в официальном издании Ametlikud Teadaanded. При этом из-за очень большого числа кредиторов в данном производстве у управляющего нет обязанности персонально информировать каждого из них.
Требование, поданное с опозданием, можно направить банкротному управляющему, однако решение по вопросу о восстановлении срока в итоге принимает суд.
Если срок подачи требования не будет восстановлен, такое требование рассматривают в последнюю очередь. В процедуре банкротства удовлетворение подобных требований, как правило, маловероятно.
Комментарий
Антс Майленд, судья Харьюского уездного суда
Ходатайства о восстановлении срока подачи требований в банкротных производствах подаются нечасто. Чаще всего такие заявления подаёт Налогово-таможенный департамент – например, в ситуациях, когда о суммах, выплаченных через Кассу по безработице, становится известно уже после истечения срока подачи требований.
Обобщать практику в таких вопросах сложно. Причина пропуска срока должна быть уважительной и объективной. При этом юридическая неосведомлённость не считается уважительной причиной.
Само по себе незнание о банкротном производстве или то, что человек не заметил соответствующее объявление, также не является достаточным основанием для восстановления срока.
Что касается банкротного производства ERIAL, то на данный момент сведения о требованиях кредиторов в суд ещё не поступали. Ходатайства о восстановлении срока сначала подаются банкротному управляющему. Затем управляющий передаёт их в суд, когда формирует список кредиторов и представляет его суду для утверждения.
Требования, поданные с опозданием, могут быть удовлетворены только после того, как будут удовлетворены все требования, поданные в установленный срок.
Что касается вопроса о том, следует ли в подобных процедурах учитывать особенности положения пожилых людей или лиц, не владеющих цифровыми навыками, то такие вопросы относятся к сфере законодательной политики. Этот вопрос следует адресовать законодателю.
Пошаговая инструкция
Что делать вкладчикам ERIAL?
- Подготовьте своё требование всвободной форме
Необходимо письменно описать своё требование к ERIAL на эстонском языке. В документе нужно указать:
- когда возникло требование;
- на каком основании были вложены деньги (например, договор);
- какую сумму вы требуете вернуть;
- как именно рассчитана эта сумма.
К требованию необходимо приложить документы, подтверждающие наличие и размер требований. Это могут быть:
- договор с кредитно-сберегательным обществом;
- выписки о переводе денег;
- другие документы, подтверждающие вклад.
- Подготовьте ходатайство о восстановлении срока
Поскольку срок подачи требований уже истёк, вместе с требованием необходимо подать ходатайство о восстановлении срока на эстонском языке. В этом документе нужно:
- объяснить, почему срок был пропущен;
- подробно описать обстоятельства пропуска срока;
- привести обоснование, почему эту причину можно считать уважительной.
Специальных бланков для этих документов не существует – их составляют в свободной форме, но они должны соответствовать требованиям гражданско-процессуального законодательства.
- Отправьте документы банкротному управляющему
Банкротный управляющий по делу ERIAL – Тармо Петерсон.
Документы можно отправить по электронной почте: tarmo.peterson@rask.ee или rask@rask.ee
После получения документов управляющий передаст ходатайство в суд вместе со своим мнением. Окончательное решение о восстановлении срока принимает суд.
- Учитывайте порядок выплат
Даже если требование будет принято, важно понимать:
- требования, поданные с опозданием, рассматривают в последнюю очередь;
- сначала удовлетворяют требования кредиторов, подавших их вовремя;
- только если после этого останутся средства, они могут быть распределены между опоздавшими кредиторами.
- Помните о возможных расходах
Подача требования сама по себе бесплатна. Однако если человек обращается за помощью к юристу для составления документов, могут возникнуть расходы на юридические услуги.
На заметку
Если у вас нет интернета
Люди, которые не пользуются электронной почтой, могут подготовить письменное требование и ходатайство о восстановлении срока, чтобы передать документы лично или отправить их в адвокатское бюро, где работает банкротный управляющий.
Контакты:
- Advokaadibüroo Rask OÜ
- Ahtri 6 «Golden Gate», 6. Этаж, 10151 Tallinn
- Телефон: +372 618 0820
- E-mail: rask@rask.ee
- Часы работы офиса: 9.00–17.00
