В последнее время люди все меньше доверяют современным деньгам. Ведь кругом постоянно твердят, что евро упадет, американский доллар погибнет, а швейцарский не имеет прежней стабильности. Об обоснованности этих слухов ничего говорить не стану, лучше расскажу, как отдельные хитрецы нашли выход из этих денежных затруднений и что из этого получилось, пишет латвийский экономист Дмитрий Смирнов.
Критики современной финансовой системы говорят, что теперь любой человек находится под полным контролем. Контроль за личными счетами граждан – это отличный инструмент управления людьми. Вдобавок государства и центральные банки могут управлять курсом валют, устраивать валютные войны и бесконтрольно печатать деньги. А могут и вообще отнять у людей деньги через банкротство банков.
В свое время среди анархистов и прочих противников сильной роли банков зародилась идея создать так называемые общественные деньги, которые никто не смог бы контролировать. С развитием информационных технологий в 90-х годах прошлого века зародилось движение шифропанков – помешанных на анонимности и криптографии программистов. Уже тогда энтузиасты делали попытки создать специальные электронные криптовалюты. Но особого успеха им достичь не удалось – то ли из-за недостаточного развития информационных технологий, то ли уровень недоверия к настоящим финансовым рынкам в то время еще не был настолько высок.
Революционный прорыв произошел в 2008 году, когда японец Сатоши Накамото создал первую работоспособную цифровую криптовалюту – биткоин (bitcoin – англ.). Что примечательно, личность этого человека окутана тайной –
он никогда не появлялся на публике, общался только по электронной почте, а весной 2011 года и вовсе исчез,
передав управление проектом биткоина другим людям. О Накамото до сих пор ничего не известно, нет даже уверенности, что это реально существующий человек, так как под этим именем могла работать целая группа программистов.
Сам Сатоши объяснял, что причиной создания виртуальной денежной системы стала злость на несостоятельность банковских и финансовых структур, приведших мировую экономику к кризису. Он хотел создать валюту, непроницаемую как для непредсказуемой денежно-кредитной политики, так и для хищничества банкиров и политиканов.
Биткоины являются цифровыми «монетами» в форме файла, хранящегося на вашем компьютере. В основе создания биткоинов лежит криптография – то есть шифрование, именно поэтому биткоины и ему подобные виртуальные деньги называют криптовалютами. Главное же преимущество биткоинов состоит в том, как происходят прямые расчеты между партнерами по сделке. Вам не нужны посредники в виде банков, кредитных карт, расчетных систем типа Pay Pal.
Когда вы загружаете и запускаете программу-клиент «Биткоин», она подсоединяется через Интернет к децентрализованной сети всех пользователей «Биткоин» и сама генерирует пару уникальных, математически связанных ключей, которые вам потребуются, чтобы обмениваться биткоинами с любым другим клиентом. Один ключ является приватным и хранится в тайне на вашем компьютере. Другой – публичный, и его вариант, дублирующий адрес в «Биткоине», предоставляется другим людям с тем, чтобы они могли отправлять вам биткоины.
По задумке создателя, единственное, что может влиять на биткоины – это спрос.
Но и он специально ограничен: согласно алгоритму, количество биткоинов в мире не превысит 21 миллиона единиц. Правда, биткоин является делимым и самая маленькая расчетная единица составляет 1 в десять минус восьмой степени, которая называется сатоши – в честь создателя.
Процесс создания новых биткоинов в среде программистов получил название «майнинг» (от англ. mining – добыча полезных ископаемых). В основу майнинга положен криптографический алгоритм, который преобразовывает данные в битовую строку. Так как биткоин является полностью виртуальной валютой, электронным файлом, то он не обеспечен никакими материальными ценностями. Единственное обеспечение биткоина – это доверие. Пока люди доверяют биткоину, он имеет ценность, как только биткоин потеряет доверие, то его стоимость упадет до нуля.
В какой-то степени биткоин можно сравнить с золотом – ведь в Средние и более древние века золото было абсолютно бесполезным металлом, но при этом обладало большой ценностью именно благодаря высокому к нему доверию. Поэтому с финансовой точки зрения Сатоши Накамото не изобрел ничего нового и попросту перенес золото в виртуальный мир. Теперь самая главная проблема состоит в том, как же обеспечить биткоину доверие.
С экономической точки зрения стоимость биткоина может быть определена количеством ресурсов, затраченных на его производство. Для создания биткоинов нужны компьютер и электричество. Но специальный алгоритм через каждые несколько лет уменьшает количество созданных биткоинов в два раза. То есть сложность майнинга постоянно возрастает и с каждым этапом потребуются все более мощные компьютеры и все больше электричества. Если первые биткоины можно было создавать на обыкновенном компьютере, то сейчас потребуется специализированная техника с огромным потреблением электричества.
На данный момент в день возникает примерно 3600 новых биткоинов, последний же биткоин будет создан в 2040 году.
Первое время после создания биткоин была чисто маргинальной валютой, которая использовалась в узком кругу энтузиастов. Соответственно, и стоил биткоин тогда всего лишь несколько центов. В 2011–2012 годах на фоне продолжающего глобального финансового кризиса интерес к биткоину подрос, и его уже продавали за несколько долларов. Но в 2013 году произошел просто взрыв интереса к биткоину, что привело просто к фантастическому росту его стоимости – в конце 2013 года цена одного биткоина достигла 1240 долларов (больше, чем стоимость унции золота). За год стоимость биткоина выросла на 9500% – в мире найдется очень мало подобных примеров.
На фоне такого резкого роста встречались и некоторые курьезные случаи. В 2010 году некий пользователь под ником lazslo купил две пиццы за 10 000 биткоинов, и был доволен только тем, что ему удалось за биткоины купить реальный товар. Сейчас 10 000 биткоинов стоят примерно 6,5 миллиона долларов, и это были самые дорогие пиццы в истории.
Благодаря резкому росту стоимости биткоин заметили, и о нем заговорил весь мир – появились статьи в таких известных изданиях, как Economist, Bloomberg, Wall Street Journal и т. д. Все больше и больше магазинов и торговых площадок стали соглашаться принимать в оплату биткоины и теперь за биткоины через Интернет можно купить почти любой товар. По всему миру стали открываться специальные биткоин-банкоматы, где можно обменять деньги на биткоины. Одна американская пара молодоженов в рамках эксперимента решила отказаться от долларов в пользу криптовалюты.
Три месяца пара Остин Крэйг и Бэсси Бингхэм должны прожить в формате реалити-шоу, используя в расчетах только биткоин.
Проект пока продвигается с переменным успехом – на 16-й день эксперимента Крэйг написал в своем блоге, что чувствует себя торговым агентом, каждый день убеждая продавцов принять его цифровые деньги.
На во время финансового кризиса, когда банки были закрыты, возрос интерес к биткоину как к альтернативному платежному средству. Алекс Салмонд, первый министр Шотландии заявил, что в случае провозглашения независимости Шотландия может отказаться от фунта и ввести биткоин.
На такой волне популярности на биткоин обратили внимание и его главные конкуренты – центробанки. Реакция, естественно, была негативной. Биткоин стали обвинять в том, что его используют в сделках для покупки-продажи наркотиков, оружия, отмывания денег, избежания уплаты налогов и т. д. В Таиланде биткоины запретили полностью, в Китае биткоины запретили использовать финансовым учреждениям, в России также были введены жесткие ограничения. Большинство же центробанков пока обошлись только критикой. Например, Банк Латвии и FKTK также порекомендовали жителям Латвии не покупать и не использовать биткоины.
На данный момент ситуация, если человек покупает или хранит биткоины для своих личных нужд, то с точки зрения закона ему пока ничего не угрожает. Проблемы могут возникнуть у торговцев – к ним могут прийти из службы налоговой инспекции и поинтересоваться, не занимаются ли они отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов, что в итоге закончится существенными штрафами. Да и с точки зрения бухучета не совсем ясно, как отражать сделки с биткоином.
Итак, биткоины привлекательны и таинственны, их количество ограничено, а курс растет, как на дрожжах.
К чему это приведет в ближайшем будущем? К гигантскому спекулятивному пузырю, который вот-вот лопнет и оставит обладателей криптовалюты на бобах. Люди покупают биткоины не для того, чтобы использовать в сделках, а чтобы заработать на росте их стоимости. Благодаря курсу биткоина стало выгодно заниматься майнингом – некоторые предприимчивые дельцы стали закупать мощные суперкомпьютеры и создавать биткоины на продажу. Уже сейчас, после резкого роста, стоимость биткоина упала (в основном из-за действий центробанков и проблем биткоин-бирж) и колеблется в районе 650 долларов за биткоин.
Также надо учитывать, что создатели биткоина были альтруистами и выложили все исходные коды в Интернет в свободный доступ. Теперь фактически любой желающий может создать свою криптовалюту. На фоне популярности биткоина уже появилось более 150 новых криптовалют, и их количество продолжает увеличиваться. По моему мнению, лучшие времена биткоина уже позади и ожидать дальнейшего роста стоимости не стоит. Так как, с одной стороны, на пятки наступают другие криптовалюты (пока самый главный конкурент – litecoin), а с другой стороны – центробанки и налоговые службы не дадут криптовалютам развернуться. Но при этом надо признать, что свою нишу в интернет-торговле криптовалюты займут и могут даже стать деньгами будущего.
