Недавнее исследование показало, что у людей завышенные ожидания касательно своей пенсии. Многие жители Эстонии полагали, что пенсия составит 74% от их зарплаты на последнем месте работы. На самом деле цифры 2013 года показывают, что пенсия составляет лишь 34% от средней зарплаты по стране.
Хороший способ рассчитать свою будущую пенсию – калькулятор пенсий на сайте minuraha.ee. Правда, он дает лишь общее представление, насколько снизится ваш доход с приходом пенсии, и на истину в последней инстанции не претендует.
К примеру, 50-летний Анатолий работает сварщиком, и у него официальная зарплата (нетто) – 400 евро. Однако маловероятно, что в течение дальнейших 15 лет оклад нашего сварщика меняться не будет – скорее всего, уходя в 2028 году на пенсию, он будет получать уже порядка 1000 евро в месяц (это следует из общей динамики роста зарплат в последние годы). И его пенсия будет составлять примерно 51,8% от заработка, или 510 евро.
А его напарник Василий, которому сейчас 35 лет и у которого такой же официальный оклад, пойдет на пенсию в 2043 году и будет получать порядка 52% от своего дохода, или 916 евро.
Рассчитывая свою пенсию, важно смотреть на соотношение пенсии (брутто) и зарплаты (брутто).
Это называется коэффициент замещения. К примеру, соотношение 52% означает, что на пенсии вам придется как-то выживать на вполовину меньшие деньги: вместо ранее заработанных 100 евро – всего на 52 евро.
Однако больше всего на размер пенсии влияет зарплата в течение трудовой жизни. Чем больше ваш доход, тем больше будет разница между ним и пенсией. Если бы все тот же 35-летний Василий зарабатывал сейчас 1000 евро, то в 2043 году его зарплата была бы уже, допустим, порядка 4610 евро, а пенсия – 1752 евро. Парадокс, но по сравнению с зарплатой его пенсия будет даже меньше, чем у Анатолия, – коэффициент замещения составит всего 38%. То есть, ему придется выживать на втрое меньшие деньги, чем сейчас.
«Причина резкого падения доходов людей, которые получают большую зарплату, — базовая ставка первой ступени, или государственной пенсии, которая для всех пенсионеров одинакова. В то же время человек, получающий больший доход, и больше платит во вторую ступень, и в таком случае вес второй ступени в пенсии больше. Но так как у более обеспеченных с приходом пенсии доход резко падает, то им рекомендуют откладывать деньги дополнительно, к примеру, при помощи третьей ступени с налоговыми льготами», — говорит пресс-секретарь Swedbank’a Март Сийливаск.
Разумеется, часть накоплений «съест» инфляция. Однако рассчитать, сколько именно денег вы потеряете за 30 лет, довольно сложно.
«Инфляция зависит от экономической ситуации и отчасти от политических решений,
которые, как правило, предсказать очень сложно. Обычно прогнозы составляются на основе прошлых цифр», — поясняет Сийливаск.
Если мы оглянемся назад, то в промежутке между 2001 и 2012 годами инфляция варьировалась от 0,2 до 10,6%. «Это довольно большие скачки, поэтому средний показатель – 4,3 – не будет отражать реальную картину», — отмечает сотрудник банка. По последним данным, инфляция в Эстонии составляет 3,9%.
Статья целиком – в еженедельнике «МК-Эстония».
