При покупке товаров или услуг в рассрочку необходимо иметь в виду не только сумму ежемесячной оплаты, но и сравнивать разные предложения с точки зрения общих затрат.
С началом учебного года и концом отпусков люди начинают больше тратить, и зачастую используют займы. «Некоторые родители совершают необходимые для детей-школьников более крупные покупки в рассрочку, к примеру, мебель, компьютер или мобильный телефон. При покупке в рассрочку необходимо обязательно сравнить разные предложения», - отмечает руководитель Института частных финансов Swedbank Анне Сяги. Она подчеркивает, что рассрочка также является денежным обязательством, выплаты которого обязательно расписывать и учитывать в семейном бюджете.
Заключить договор о рассрочке в большинстве случаев можно легко и удобно, однако не стоит спешить, принимая подобое решение.
Необходимо также подсчитать и общую сумму договора, чтобы знать, в какую сумму на самом деле покупка обойдется. «При покупке в рассрочку, сравнивая суммы ежемесячных выплат, необходимо обратить внимание также на стоимость заключения договора, принципы подсчета интресса и на прочие условия договора, чтобы быть в курсе о возможностях досрочного прекращения договора или о затратах, которые предстоит понести в случае задолженности», - поясняет Сяги.
Предложения о рассрочке следует выбирать исходя из общих расходов на них. Для этого необходимо подсчитать итоговую сумму покупки, взяв в расчет интресс, стоимость заключения договора, а в некоторых случаях и затраты на администрирование.
Сумму ежемесячной оплаты клиент может определить сам - она меняется в зависимости от продолжительности периода рассрочки и размера первого взноса.
«Необходимо учитывать, что, чем короче период рассрочки и/или чем больше взнос, тем меньше будет интресс. При маленьком взносе и более продолжительном периоде выплаты покупка обойдется гораздо дороже», - отметила Сяги.
Важно также знать, на основе чего подсчитывается сумма интресса. Чаще всего используется два подхода: интресс с покупочной цены и интресс с остаточной стоимости.
«К примеру, при покупке телевизора стоимостью в 500 евро в рассрочку на 12 месяцев с интрессом в 22% и при взносе в 10% его итоговая цена будет в разных случаях разная. В одном случае интресс будет до конца расчитываться с 500 евро, в другом случае с суммы, которую осталось уплатить. В данном случае при интрессе с остаточной стоимости, его сумма будет 56 евро, а при интрессе с покупочной цены - 99 евро», - говорит Сяги и советует всегда перед покупкой пересчитывать интрессы в евро.
Также имеются различия и в суммах заключения договора о рассрочке.
Важно знать, что продавец обязан предоставить инфолист, знакомящий с затратами при покупке в рассрочку. Помимо этого продавец обязан сообщить покупателю конечную стоимость товара.
Поскольку от договора можно отказаться в течение 14 дней, то стоит задуматься, насколько затрата в данный момент необходима, по карману ли она, является ли в итоге выплата гораздо большей суммы подходящим решением, или стоит начать копить деньги и совершить покупку без лишних затрат.
Пять советов при заключении договора о рассрочке
• Не стоит покупать в рассрочку, не взвесив денежные обязательства и сопутствующие расходы в будущем.
• Продавец обязан предоставить инфолист о расходах еще перед заключением договора. Это позволяет сравнить разные предложения о рассрочке.
• Первый взнос стоить внести по-возможности в большем размере, чтобы уменьшить сумму интресса. Поскольку при одинаковых суммах ежемесячной выплаты в первую очередь выплачиваются интрессы, то при прерывании договора основная сумма остается по большей части невыплаченной.
• Перед тем, как подписать договор, его необходимо внимательно прочитать и задать продавцу вопросы о том, что осталось неясным.
• Необходимо узнать, какие последствия повлекут за собой трудности при выплате сумм договора.
