Если бы был полис
Страховой брокер фирмы Vagner Юлия Пинчук объясняет, что поскольку пожар начался в квартире, ответственность за его последствия и перед квартирным товариществом, и перед пострадавшими соседями несет собственник. Причем не важно, была эта квартира сдана кому-то в аренду или нет.
«Расходы на ремонт дома и соседских квартир мог бы покрыть полис страхования, в который должно быть включено страхование ответственности третьим лицам. Сумму страхования можно выбрать самостоятельно, обычно она начинается от 5000-7000 евро и максимально может доходить в зависимости от страховой компании до 50 000 евро, — говорит страховой брокер. – Но даже, допустим, если бы у квартиры, в которой произошел пожар, был бы полис страхования на 5000 евро, ситуацию это не сильно спасло бы, так как очевидно, что ущерб от пожара намного больше».
Юлия Пинчук добавляет, что, конечно, пожар такой силы – это скорее исключение. И каждый клиент, который заключает договор на страхование жилья, считает, что с ним подобное никогда не случится.
«В случае, если бы КТ было застраховано, по полису оно бы отремонтировало себе фасад, предположим, за 10 000 евро. Страховщик это все оплатил бы, а регресс, то есть требование о возмещении ущерба, направил бы собственнику квартиры, где случился пожар. Если бы у собственника был полис страхования ответственности перед третьими лицами на 5000 евро, то 5000 евро покрыла бы страховая фирма, а еще 5000 ему пришлось бы заплатить из своего кармана», — объясняет схему работы страховки специалист.
Если бы у КТ была страховка, по словам страхового брокера, остальным жильцам было бы хорошо – фасад быстро привели бы в порядок за счет денег страховщика. А тот в свою очередь востребовал бы их от собственника квартиры, в которой произошел пожар. Если бы он не мог заплатить, то деньги потребовали бы через инкассо-фирму. С другой стороны, так как товарищество не было застраховано, у виновника пожара есть шанс договориться с КТ по-человечески о сумме и сроках возмещения ущерба.
Чем больше, тем лучше
Юлия Пинчук отмечает, что если у кого-то из соседей есть страховой полис и к ним, например, через окна попала сажа, в результате чего нужно покрасить стены, страховщик выплатит пострадавшему сумму на покрытие этих расходов, а регресс направит виновнику пожара. В остальных случаях те, у кого нет страховки, должны будут как-то договариваться о возмещении ущерба с собственником квартиры, где произошел пожар.
«Когда я заключаю договор, то все эти страшные истории рассказываю, чтобы люди знали. И не оформляю договор без пункта об ответственности третьим лицам. В последнее время я ставлю по 32 000 евро. Многие удивляются, зачем такие суммы. Но был случай, когда в четырехэтажном доме квартира на втором этаже затопила квартиру на первом — двухкомнатную квартиру около 50 кв. м, ничего особенного, а регресс пришел на 20 000 евро, — приводит пример страховой брокер. – Разница между покрытием в 15 000 и 32 000 в год составляет в районе 10 евро. Так что целесообразнее ставить сумму побольше, чтобы себя обезопасить».
Итак, ответственность в любом случае несет собственник жилья, и тот, кто сдает жилье в аренду, не может быть уверен в том, что его квартиранты не устроят потоп, пожар или еще каким-либо образом не нанесут ущерб квартире или соседям.
Так можно ли по договору переложить ответственность за все на квартиросъемщика?
«Как правило, в договоре аренды прописывается, что в случае какой-то экстренной ситуации об этом нужно сразу же сообщить собственнику квартиры, самовольно делать ничего нельзя, — говорит маклер Любовь Кудрявцева из агентства недвижимости Pindi Kinnisvara. — Конечно, надо оформлять страховку. Но, надо признать, люди редко задумываются об этом, сдавая квартиру в аренду».
Маклер добавляет, что в договоре можно прописать, что арендатор отвечает за все, что случится в квартире, различные требования сторон можно зафиксировать на бумаге. Однако в типовом договоре обычно таких пунктов нет, а люди, по словам Кудрявцевой, редко думают, что может что-то случиться, и не вносят в него дополнительные нюансы.
