Вместе с началом года начинается столь горячо обсуждаемая пенсионная реформа, поэтому пора вкратце рассказать о пяти доступных вариантах выбора дальнейшего накопления средств.
Вариант первый: если вас вполне устраивает прежний способ пенсионного накопления и автоматическое отчисление небольшой части ежемесячного дохода в фонд будущего, ничего предпринимать не нужно – накопление автоматически и продолжится.
Второй вариант предназначен тем, кто умеет инвестировать и уверен, что сможет добиться более высокой доходности, чем пенсионные фонды. В этом случае вы можете открыть в 2021 году личный пенсионный инвестиционный счет (PIK) и полностью или частично перевести на него свои накопления. Тогда вы сможете сами управлять своими инвестициями, продолжая накопление в рамках II ступени. С помощью PIK можно, например, покупать ценные бумаги или просто депонировать деньги.
Третий вариант – приостановить взносы в рамках II пенсионную ступени. В этом случае накопления остаются в фонде, однако новые взносы во II пенсионную ступень вы не совершаете. При этом нужно обязательно учитывать: приостановив взносы II ступени, вы сможете возобновить их только через десять лет. Приостановление взносов означает и то, что к вашей ежемесячной нетто-зарплате добавятся 2%, которые до этого отчислялись в фонд II пенсионной ступени, а государственный взнос II ступени в размере 4% останется в госбюджете.
Четвертый вариант – вывести все накопления и отказаться от II пенсионной ступени. Имеет смысл отложить вывод денег хотя бы до того момента, когда вы разработаете четкий план инвестирования этих накоплений. Следует учесть, что при выводе средств вы получите только 80% накоплений II пенсионной ступени, поскольку государство удержит 20% подоходного налога. Повторно присоединиться ко II пенсионной ступени вы сможете лишь спустя 10 лет. При этом помните, что вывести средства можно будет в любой момент, торопиться некуда.
Пятый вариант предназначен тем, кто не участвует во II пенсионной ступени. С начала 2021 года вы получаете возможность начать накопление средств в рамах II ступени. II ступень – вполне достойная инвестиция, ведь к вашим взносам в размере 2% зарплаты государство будет добавлять еще 4% за счет социального налога. При средней заработной плате за 10 лет накопления II ступени составят около 10 000 евро. А, если прибавить к этому среднюю доходность, получится весьма солидная сумма.
Заметьте: у вас достаточно времени для того, чтобы обдумать и взвесить свой выбор, к тому же эксперты настоятельно рекомендуют воздержаться от поспешных решений. Решения, принятые с января по март, начнут влиять на вашу пенсию только в сентябре. И при любом выборе нужно помнить, что единственный способ не отказывать себе в удовольствиях в пенсионном возрасте – это накопить достаточно средств, а самая лучшая из имеющихся сейчас в Эстонии возможности для этого – II пенсионная ступень.
