Вторник, 30 мая 2023 09:26

Азбука финансов: что такое личные финансы?

С небольшого ручейка начинается река: из малых сумм в итоге вполне можно сколотить приличный капитал. Однако нужно не забывать правило номер один для создания капитала – не теряйте свои деньги! С небольшого ручейка начинается река: из малых сумм в итоге вполне можно сколотить приличный капитал. Однако нужно не забывать правило номер один для создания капитала – не теряйте свои деньги! ©Фото: freepik.com

Сейчас – самое лучшее время разобраться с личными финансами. Это поможет вам упорядочить и организовать cвои денежные потоки. Статистика показывает: 90% людей ставят цели, строят планы, но не у всех получается прийти к результату. Кто-то отступает через неделю, кто-то через месяц, кто-то через полгода. К своей цели приходят единицы.

Было ли у вас такое, что вы думали, что надо бы купить вот это, или начинали копить на что-то, но потом появлялись более нужные траты, и вы залезали в копилку? Знакомая ситуация, правда?

Однако чтобы прийти к своим целям, их нужно отслеживать и ситуацией управлять.

Многие из нас мечтают заработать достаточно денег, чтобы не ждать пенсии, а отойти от дел молодым и состоятельным. Это мечта большинства из нас. 

Но если спросить, как это реализовать, начинаются затруднения. Кто-то планирует начать инвестировать, кто-то – построить свой капитал, третий – вылезти из долгов, четвертый – создать будущее для себя и своих детей, семьи. Однако все это начинается с базы – управления личными финансами.

Почему люди, ставя себе цели, уходят от них?

Причин много:

  • недостаток знаний,
  • недостаток мотивации,
  • нет поддержки,
  • отсутствие системы,
  • отсутствие правильных привычек.

 

Есть три категории людей. И у них – абсолютно разное отношение к деньгам:

  1. Категория «бедные люди». Они обычно действуют так: получили доход и сразу же начинают тратить деньги направо и налево. Результат: денег не хватает, вынуждены занимать. В итоге – «жизнь в долг».
  2. Категория «средний класс». Они обычно действуют так: получили доход, заплатили по счетам, часть отложили в «накопления». Однако накопленные деньги долго у них не задерживаются – они их тратят на дорогие вещи, крупные покупки, крутые автомобили, путешествия и т. д. Эти люди хотят выглядеть хорошо и иметь статус «состоятельного человека» за счёт денег и вещей. Это дает им уверенность. Конечный результат: деньги исчезают, капитал не растёт, на счету нулевой остаток или около того.
  3. Категория «богатые люди». Они обычно действуют так: 20% от своего ежемесячного дохода они откладывают в резерв, часть переводят на брокерский счет, вкладывают в финансовые инструменты. В итоге деньги приумножаются и дают им дополнительный доход. Возможно, они также покупают активы на инвестиционный счет и экономят на налогах. Разумеется, у них есть счет для «расходов на жизнь» – эти деньги они тратят на повседневные нужды. И это может составлять 80% от заработанных ими за месяц денег. Однако прирост капитала каждый месяц составляет 20%.

Что получается: у первой и второй категорий людей чаще всего – только один источник дохода, у третьей категории людей – несколько источников дохода.

И именно таким образом богатые люди зачастую и строят свой капитал. У них несколько денежных потоков: где-то – маленький ручеек, где-то – побольше, где-то – уже налаженный хороший поток.

Жизнь таких людей проходит по сценарию: заработал – сохранил – инвестировал – приумножил – создал капитал.

Поэтому вот вам задание: возьмите чистый лист бумаги или тетрадь и запишите туда все свои источники дохода. А также расходы. Если есть долги – обязательно выпишите и их. Если есть сбережения – укажите сумму. И посмотрите, в каком состоянии сейчас находятся ваши финансы. И подумайте, что можно сделать, чтобы улучшить ситуацию.

 

Лучшие способы сохранения денег

Предположим, вы живете достаточно экономно и можете хотя бы по чуть-чуть что-то откладывать. Из малых сумм в итоге вполне можно сколотить приличный капитал. Однако нужно не забывать правило номер один для создания капитала – не теряйте свои деньги! И существует несколько способов сохранения денег:

1. Депозит

Зачастую депозит путают с инвестициями. Депозит – это деньги, которые вы даете в пользование финансовому учреждению и в результате получаете фиксированный процент. Это самый простой и понятный способ сохранить деньги и даже немного их приумножить, но прирост капитала, полученный в качестве процентов, увы, не покрывает инфляцию.

2. Пенсионные накопления

Инвестирование в пенсионные фонды – один из способов планирования пенсионного будущего. В Эстонии существует три типа пенсионных фондов:

  • пенсионные фонды II ступени,
  • дополнительные пенсионные фонды – III ступень,
  • готовые инвестиционные пакеты фондов с пенсионным капиталом.

При выборе пенсионного фонда для инвестирования необходимо учитывать ряд факторов: рейтинг управляющей компании, историческая доходность, структура портфеля и уровень риска. Важно понимать, что инвестирование в пенсионные фонды – долгосрочное вложение, ощутимый прирост капитала может быть виден только через несколько лет. 

Да, сейчас ситуация с пенсионными фондами может быть не очень радужная. Но если у вас уже есть II или III ступень, то не надо переживать и срочно забирать оттуда деньги: жизнь циклична. Как в жизни, так и на фондовом рынке происходят рост, падение и опять рост. Помните одно: сложные проценты работают на благо инвестора. Если посмотреть статистику, циклы роста и циклы падений, то период роста длится дольше, чем период падений.

А еще про два способа приумножить свои деньги читайте через неделю!

Пошаговая инструкция

Приводим финансы в порядок

 

Начать создавать капитал можно в любой момент. Для этого нужно:

1. Разбить бюджет на категории:

  • 20% – на погашение долгов (если есть), на инвестиции, на финансовый резерв.
  • 50% – это на нужды и необходимые расходы (продукты, коммунальные услуги, ипотека).
  • 30% – ваши хотелки (развлечения, кафе и т. д.). Однако часть денег отсюда можно перевести в категорию «финансовый резерв», «погашение долгов» или «инвестиции».

2. Определить сумму трат по каждой из этих категорий и поставить лимиты в цифрах.

3. Вести учет своих финансов. Это можно делать в тетрадке, в банковском приложении, в Excel-таблице. Главное – постоянно контролировать свои расходы.

Финансовый план поможет вам:

  • Взять финансы под контроль
  • Выбраться из долгов
  • Создавать больше накоплений
  • Принимать мудрые обдуманные решения
  • Быть готовым к любым финансовым ситуациям в мире
  • Достигать долгосрочные финансовые цели
  • Инвестировать грамотно, приумножать капитал

Серия статей “Азбука финансов» расскажет вам, где взять деньги, когда их, казалось бы, нет, а также раскроет секреты приумножения капитала и познакомит вас с инвестициями. Вы узнаете, как благодаря грамотному вложению денег можно накопить, сохранить и приумножить свой капитал, и поймете, нужны ли инвестиции именно вам. Рубрику ведет эксперт в сфере финансов и инвестиций, создатель онлайн-академии по финансовой грамотности Марина Мянниметс.

Фото: частный архив
Оцените материал
0
(0 )

Похожие материалы

Последние новости

События

Потребитель

Рекомендуем

За рубежом

Здоровье

Бульвар