Любой взрослый человек понимает, что откладывать ежемесячно и регулярно определенную сумму на свое финансово обеспеченное будущее очень непросто. Бытовые расходы, одежда, продукты, путешествия, непредвиденные расходы – ремонт, покупка мебели, бытовой техники, поломка автомобиля, хотим купить квартиру, захотелось сменить автомобиль и т. д… В это время не приходят мысли позаботиться о своем финансовом благополучии, которое вам будет нужно лет через 10, а может и 20.
Но вот настал момент, когда вы отвлеклись от каждодневной рутины и поняли, что нужно что-то откладывать, чтобы было на что опираться, хоть какой-то капитал. Поняли правильно и вовремя, потому что через 10–20 лет у вас будут другие приоритеты и цели в жизни. Чтобы прийти к цели, нужен капитал. Любая сумма денег на вашем счету – это ваше спокойствие, уверенность в завтрашнем дне и осуществление ваших мечтаний в моменте.
Один из частых вопросов: сколько откладывать? 100 евро – много, а 20 евро кажется маловато, но 50 евро в самый раз. Будем считать, что решение принято.
Куда откладывать?
Кто-то скажет: в конверт или отнести на срочный вклад под 2–3% годовых.
Нет. Держать деньги дома – это не очень хорошее решение. Держать деньги из года в год на депозите, получая маленькие проценты, тоже скучно. Да и вряд ли вам удастся их приумножить так, чтобы почувствовать прирост капитала. Да, и жизнь заставит время от времени тратить накопленные деньги. Соблазны есть и всегда будут.
Возникает еще один вопрос: так как копить?
Не изобретайте свой велосипед, за вас уже все изобрели. Воспользуйтесь опытом развитых стран, существующим уже десятки лет.
Это – накопления:
- Через инвестиционные – страховые программы;
- Инвестиции в готовые банковские накопительные программы, где предусмотрен риск-менеджмент;
- Инвестиции в акции, облигации, фондовый рынок.
Сложно говорить про финансово свободное будущее, про капитал на счету, не упоминая инвестиционные инструменты.
Давайте рассмотрим вышеперечисленные возможности накоплений.
- Страхование жизни с инвестиционным риском – это накопление денег и страхование жизни в одном пакете. Где вы вместе с консультантом составляете наилучший план, под вашу ситуацию и цели, учитывая период инвестирования, ожидаемый доход и желаемый уровень риска.
- Готовые банковские решения – это накопления в готовые инвестиционные пакеты. Самый простой, современный и доступный каждому клиенту способ инвестирования.
- Инвестиции в акции через ETF фонды. Что это такое? Вы открываете брокерский счет. Самостоятельно, под свой план покупаете паи, передавая свои деньги в управление профессионалам, т. е фондовому управляющему. Учитываете риски. Ваш капитал растет от доходности фонда.
Остановимся поподробней на 3-м пункте.
Как происходят инвестиции в ETF фонды?
Покупая акции через ETF фонд, ваши деньги инвестируют в ценные бумаги какого-то индекса. Например, индекс S&P500. При покупке индексного фонда S&P500 ваши деньги будут вложены в 500 американских акций, которые входят в этот индекс (учтите, это не является рекомендацией к покупке).
Есть разные стратегии инвестирования, поэтому, создавая свой инвестиционный портфель, важно учитывать свою готовность к рискам, понимать колебания на фондовом рынке. Особенно, если вспомнить кризис 2008 года. Тогда инвесторы потеряли примерно 60–80% своего капитала.
Я рассказываю об этом с целью показать, как важно планировать свои инвестиции, осознанно подходить к выбору накоплений, подбирая для себя подходящий вид накопительно-инвестиционных программ.
Если говорить больше про инвестиции, то доходность от инвестиций в акции через ETF фонды наиболее привлекательна по сравнению с другими финансовыми инструментами. Средняя доходность за 100 лет составила примерно около 10% годовых.
Учитывая наше время высоких технологий, развитие интернета, можно сказать, что инвестиции стали доступны каждому человеку. Открыть брокерский счет и отправить заявку на покупку или продажу может каждый.
Какой фонд выбрать?
Выбор фонда зависит от того, на какой срок вы планируете инвестировать. И когда вам понадобятся деньги.
Предположим, вам 20 лет, и вы планируете в 35 лет стать финансово свободным и уйти в свободное плавание. Может, захотите открыть свое дело, а может, еще какие-либо интересные идеи появятся.
Или, предположим, вам 40 лет, и вы планируете уйти на заслуженный отдых в 55, уделяя время здоровью, семье и тратя деньги на все свои хотелки.
Это значит, что ваш горизонт инвестирования – 15 лет. Большой срок!
С длительным горизонтом инвестирования вы рискуете гораздо меньше. Любые падения рынка обязательно будут, ведь срок немаленький, но они обязательно откорректируются, и стоимость вашего портфеля вырастет.
Что делать тем, кто упустил свое самое выгодное время для накоплений средств? В этом случае нужно немедленно начинать откладывать, но тогда план накоплений должен быть немного изменен, чтобы вы могли быть уверенным, что переживете падение рынка.
Если вы ничего не накопили до сих пор, и ваш инвестиционный срок – меньше 10 лет, то вам пора начинать волноваться. Особенно, если возраст, силы и энергия подсказывают, что вы уже устали от всего, а знакомые жалуются, что пенсия покрывает только базовые потребности. Сравнив свою зарплату с пенсией, вы понимаете, что пенсионных денег не хватит, чтобы покрыть свои расходы. Приходит страх и переживания за будущее.
Чтобы жить в достатке в любом возрасте, нужны накопления и правильные вложения для приумножения ваших денег.
Если инвестировать 100 евро регулярно в фондовый рынок под 10% годовых на протяжении 15 лет, ваши деньги вырастут почти до 42 000 евро.
А инвестируя 300 евро под 10% годовых на протяжении 15 лет, вы получите примерно 127 000 евро.
Заметили разницу? Все зависит от ваших начальных вложений, от срока, от выбора фондов и ваших целей.
Жизнь не так проста, как показывают в рекламе, как говорят об инвестициях финансовые консультанты. Самое лучшее, что можно сделать сейчас, это не откладывать на потом, а начать делать накопления, создавать солидный капитал.
Но так не всегда получается. Чаще всего люди делают накопления нерегулярно. Есть возможность – отложили, нет – пропустили месяц-другой.
Неважно, в каком вы сейчас возрасте. Любая сумма – это финансовая подушка безопасности, которая дает вам спокойствие.
Приумножайте свои деньги!
Пример с расчетами
Давайте сделаем расчет: какую сумму можно накопить, инвестируя в фондовый рынок?
Важный ресурс инвестиций – это время.
Обратите внимание, как время инвестирования влияет на сумму.
Смотрите, какая сумма накопленных средств получается, когда вы инвестируете в фондовый рынок под разные сроки и разные ежегодные вложения (при 8% годовых).
Если вы инвестируете:
- 5 000 евро в год под 8% годовых, то за 10 лет у вас накопится 78 227 евро.
- 10 000 евро в год под 8% годовых, то за 10 лет накопится уже 156 455 евро.
- 15 000 евро в год под 8% годовых, то за 10 лет накопится 234 682 евро.
- 30 000 евро в год под 8% годовых, то за 10 лет накопится почти полмиллиона!
Скажите же, классно!
Инвестиции, накопления, сбережения и солидный капитал – это просто и одновременно сложно. Но это очень интересный, увлекательный, прибыльный процесс.
Вы год за годом наблюдаете, как приумножаются ваши деньги. И ваш бонус от накопленного капитала – это пассивный доход, т.е. вы получаете вознаграждение в виде дивидендов.
