Весной этого года парламент принял закон, согласно которому все фирмы, выдающие быстрые кредиты, обязаны иметь лицензию, выданную Финансовой инспекцией. На данный момент только 20% фирм подали ходатайство на получение такого разрешения. «МК-Эстония» узнала, что станет с кредитами фирм, которые будут вынуждены закрыться в марте.
Специалист по связям с общественностью Финансовой инспекции Ливия Восман говорит, что требований, предъявляемых к фирмам, выдающим быстрые кредиты, довольно много. Причем раньше их не было.
«Если же фирма не подаст ходатайство или по каким-либо причинам не получит от нас лицензию, с марта 2016 года ее деятельность по выдаче должна прекратиться. В случае, если фирма все же продолжит выдавать кредиты, делом будет заниматься прокуратура, так как это уже преступление», — говорит Восман.
Основные игроки подготовились
По словам руководителя Placet Group OÜ (торговые марки SMS Raha, Laen.ee, SMS Money) Тийны Виллемсон, они подали ходатайство в Финансовую инспекцию еще в начале июня.
«Если фирма не получит лицензию, то выдавать новые кредиты она не сможет. Но это не означает, что фирма автоматически прекратит свою деятельность и закроется. Отсутствие лицензии не превратит ранее заключенные кредитные договоры в юридически недействительные, и получатель кредита должен будет вернуть кредит на оговоренных в договоре условиях», — говорит Виллемсон.
По ее словам, в такой ситуации фирма без лицензии может заниматься приёмом возвратных платежей от клиентов по уже выданным кредитам и истребовать задолженности по невозвращенным в срок кредитам.
«Ходатайство мы подали в июле. Надеемся, что затронутое здесь изменение закона поможет сделать рынок более упорядоченным и прозрачным»,
— говорит руководитель Credit24 Расмус Типп.
Для продолжения деятельности ходатайство на получение лицензии должно быть подано до 1 января. Если предприятие не получит лицензию до 21 марта 2016 года, ему нельзя будет заключать новые кредитные договоры или выступать в качестве посредника при заключении до выдачи разрешения на деятельность.
«Отсутствие лицензии не означает, что предприятие не может получать обратно те деньги, которые оно выдало в качестве кредита. Это значит, что требование к получившим кредит людям остается в силе и выплаты избежать не удастся. К тому же предприятие может перепродать все свои требования. В таком случае продаются как активные договоры, так и задолженности», — поясняет Типп.
«МК-Эстония» отправила запрос и в несколько других фирм, выдающих быстрые кредиты, но получить от них комментариев нам не удалось. Кто-то ссылался на большую занятость и нехватку времени, кто-то на отсутствие начальства, а кто-то постоянно обещал ответить при первой возможности, но к необходимому сроку ответов не последовало.
От долга не избавиться?
«Во-первых, фирмы, не прошедшие установленную законом процедуру, не должны именно закрыться, а только не смогут больше вести такую деятельность. Заниматься другим видом предпринимательства им никто не запрещает», — комментирует присяжный адвокат Евгений Твердохлебов из Advokaadibüroo Vindex.
Даже в случае закрытия фирмы это не происходит сразу. Сначала назначается ликвидационная комиссия, которая реализует имущество, расплачивается с кредиторами, взыскивает долги, и, когда это закончено, распределяет между собственниками то, что осталось в результате такой деятельности. Такой процесс обычно длится около полугода.
«Если в процессе ликвидации компании выяснится, что имущества не хватает для того, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами, то начинается банкротное производство, в рамках которого тоже могут взыскивать долги. Так что даже так называемое «закрытие фирмы» не освобождает её должников от исполнения обязанностей», — продолжает адвокат.
Фирма, которая лишается права заниматься такой деятельностью, может продать свой бизнес, в том числе и договоры с клиентами, другой фирме (например, банку), которой такое предпринимательство разрешено. Тогда все договоры продолжаются, только возвращать кредит нужно в другую организацию. Новый кредитор может переоформить договор займа, включив в него дополнительные условия. Клиент не обязан с этим соглашаться. До того, как подписать какой-либо документ, стоит всегда проконсультироваться с юристом. Особенно, если суммы велики.
«Такие изменения в организации деятельности займодавцев не лишают их клиентов возможности защищаться и в отношении нового кредитора, если на то есть основание. Например, иногда долг успел устареть, или долг уже оплачен другим лицом, или требуют слишком большую пеню, которая превышает сумму займа, и многое-многое другое», — заключает адвокат.
