В последнее время сбережения населения Эстонии резко выросли и достигли чуть ли не рекордной суммы. На счетах в разных банках томятся почти 10 миллиардов евро, что на 17% больше, чем в прошлом году. С чем же это связано? И что нужно знать жителям страны, чтобы не потерять свои накопления и сбережения?
Экономист Банка Эстонии Таави Раудсаар говорит: по состоянию на конец марта сбережения частных лиц на счетах в разных банках страны достигли 9,84 миллиарда евро.
«Действительно, никогда до этого у людей не было столько сбережений на банковских счетах, – подтверждает он. – Накопления из года в год росли, и до коронакризиса это происходило в темпе 8–10% в год. И суммы каждый год били рекорды. Сейчас же рост за год составил 17%!»
Больше зарабатываем и меньше тратим
С чем же это связано? И у кого сбережения и накопления выросли больше всего? Богатеют ли в кризис только богатые или появились сбережения и у людей, которые не могли до этого похвастаться большими доходами?
«До коронакризиса накопления росли у людей, в первую очередь, из-за увеличения дохода, – разъясняет аналитик. – И хотя у многих людей, потерявших во время кризиса работу, возможность копить деньги сильно пострадала, резкий рост сбережений в нынешнее сложное время все же довольно ожидаем. Во-первых, у многих людей, несмотря на кризис, сохранилось место работы, а зарплата продолжала расти. Во-вторых, нынешняя нестабильная экономическая ситуация делает людей, как правило, более осторожными и мотивирует экономить на всякий случай, если доход в какой-то момент исчезнет».
В-третьих, коронаограничения повлекли за собой принудительную экономию: возможности для путешествий, развлечений и покупок в течение последнего года были ограничены. Например, жители Эстонии только на тратах за рубежом в течение года сэкономили порядка 800 миллионов евро – по сравнению с 2019 годом.
«Таким образом, рост накоплений был больше обусловлен тем, есть ли у человека работа, и меньше – тем, насколько велик его доход», – подчеркивает Раудсаар.
Согласно проведенному осенью 2020 года исследованию финансового поведения частных лиц, у 63% семей были на банковских счетах накопления (то есть сознательно отложенные суммы, а не те, которые имеются от зарплаты до зарплаты). Если добавить к этому сбережения в наличных и ценных бумагах, то количество таких семей составит уже 70%.
«Однако зачастую эти суммы невелики, и в случае каких-либо трудностей их хватит только на весьма непродолжительное время», – констатирует банковский аналитик.
Подписная кампания началась! Подпишись на газету «МК-Эстония» на полгода и сэкономь 12,01 евро!
Как же эта ситуация с томящимися на счетах миллиардами евро в итоге скажется на экономике Эстонии и как долго она будет продолжаться? По мнению Таави Раудсаара, поскольку рост сбережений – неотъемлемая часть растущей экономики, то очевидно, что и в дальнейшем суммы на счетах у людей будут скорей всего только расти в ближайшие годы.
«Правда, когда кризис в сфере здоровья будет преодолен и путешествия вместе с потреблением вновь станут более доступными, а также когда чувство уверенности в завтрашнем дне у людей восстановится, то темп накопления, очевидно, существенно замедлится и приток новых поступлений для сбережений уменьшится, – прогнозирует специалист. – Скопившиеся деньги будут активно использовать на потребительские нужды, а также, например, на первый взнос по жилищному кредиту. Так что в ближайшие пару лет это может существенно повлиять на рост экономики».
При этом людям, у которых в последнее время появились на счетах накопления, нужно знать несколько важных вещей, чтобы не совершить роковых ошибок и эти деньги не потерять.
«Во-первых, суммы до 100 000 евро на банковских счетах защищены, – подчеркивает специалист, – но если вы начнете инвестировать, то нужно помнить о риске остаться без своих сбережений частично или полностью. Да, если у вас хватает на жизнь и еще остается, и вы хотели бы эти деньги вложить так, чтобы получить прибыль, возможно, было бы разумно изучить различные способы инвестирования (акции, долговые расписки, недвижимость и т. д.)».
Но нужно помнить, что чем больше прибыль, тем больше риск. И можно потерять все накопления.
«Если же вы решите вложить деньги в те сферы, где нет особого контроля со стороны государства, – например, кредитно-сберегательные общества, криптовалюта, краудфандинг – нужно понимать, что вам придется самостоятельно оценивать риски и контролировать ситуацию с вашими деньгами, – констатирует аналитик. – Поэтому обязательно нужно перед принятием решения об инвестициях тщательно все обдумать и посоветоваться со специалистом, которому вы доверяете».
Подходите с умом!
Экономист Рон Лувищук отмечает, что большое количество накоплений связано с тем, что люди в кризис просто боялись тратить деньги. Да и зачастую просто не нужно было этого делать.
«Вот, например, есть у вас пять рубашек, – говорит он. – И этого, как оказалось, может быть для рабочей недели совершенно достаточно. Ведь через Zoom не видно, новые эти рубашки или нет. Отпала такая уж необходимость тратить деньги на одежду. Попутно с этим не было возможности путешествовать. Расходы существенно снизились, при этом и больших покупок у многих тоже не было. Покупали только самое необходимое».
Да, десятки тысяч людей потеряли во время коронакризиса работу, но при этом оказалось много и тех, у кого доходы не уменьшились, а расходы существенно сократились. Это и привело к тому, что у многих появились накопления и сбережения.
При этом люди, боясь, что деньги обесценятся, стали вкладывать их в недвижимость. И это, подтверждает экономист, разумно – но при определенных обстоятельствах.
«Если у вас нет еще своей недвижимости и надо ею так или иначе обзаводиться, то сейчас – самое время это делать, – советует Рон Лувищук. – Потому что цены на недвижимость будут только расти. Если же свое жилье уже есть и вы подумываете купить что-то в целях инвестирования, то нужно тщательно все просчитать – за сколько это окупится, какие будут риски. Обычно окупается за 15–18 лет. И тут сложные формулы, нужно высчитывать чистую доходность с учетом инфляции».
При этом, добавляет он, недвижимость в Эстонии активно сейчас покупают и иностранцы. И если раньше были сделки по 5–10 квартир, то сейчас люди приходят и покупают 100–150 квартир с целью сдавать их потом в аренду. Каждая – стоимостью по 150–200 тысяч евро. То есть приблизительная стоимость только одной сделки – порядка 30 миллионов евро.
«Для них это – не последние деньги, прибыльность этой долгосрочной инвестиции их вполне устраивает, – подчеркивает экономист, – так что если вы хотите выйти на рынок аренды жилья в Эстонии с одной купленной в кредит квартирой, которую вы планируете покупать именно сейчас, когда цены растут, то имеет смысл тщательно все рассчитать, чтобы не остаться в минусе».
Во что же тогда вложить свои накопления? Торговать на бирже неспециалисту Рон Лувищук не советует. Особенно не советует он это делать тем людям, для которых их накопления представляют большую ценность и фактически это – последние деньги, которые у них есть.
«Не стоит ввязываться и в разные сомнительные проекты, где обещают быстро большую прибыль. Это развод, так не бывает. Лучше эти деньги тогда отложите, чтобы у вас была «подушка», – советует экономист. – Если отложили, и еще осталось, то имеет смысл инвестировать в себя – в собственное развитие, в знания. То есть в то, что у вас никто не отнимет. Купите себе книги, пойдите на курсы, получите дополнительные знания об инвестировании. Потом можно открыть счет в LHV и купить пару акций. Но для начала следует оперировать маленькими суммами, которые не страшно потерять. Можно инвестировать и в золото».
