Кредит должен быть защищен
«Стоит знать, что приобретаемая в кредит от банка недвижимость, будь то квартира или дом, всегда должна быть застрахована, – говорит руководитель отдела розничных банковских услуг Luminor Танель Ребане. – В случае, если с имуществом что-то случится, страховка возместит ущерб, и, таким образом, кредит, взятый человеком, не останется без обеспечения. В то же время при выдаче кредита мы также проводим тщательный анализ, чтобы убедиться, что недвижимость и сопутствующие документы соответствуют всем требованиям. В этом случае вероятность аварии также несколько ниже».
Важно знать, отмечает Ребане, что, если на недвижимость не оформлено разрешение на пользование или другие документы не в порядке, страховка может не компенсировать 100% ущерба. Бывали подобные ситуации, когда в случае аварии компенсировалось только 50%. Поэтому стоит обратить внимание и убедиться, что страховка действительно защищает ваш дом.
«В трудные времена можно оформить меньшую, но более доступную защиту, – добавляет Танель Ребане. – С другой стороны, перед принятием решения стоит оценить риски и при необходимости проконсультироваться со страховой. К сожалению, люди часто думают, что «со мной этого не случится», но мы рекомендуем страховать и недвижимость, не являющуюся залогом по кредиту и не требующую прямого страхования. Здорово, если не происходит никаких аварий, но со страховкой у вас есть по крайней мере душевное спокойствие».
Страхование – не всегда дорого
«Стоимость страхования квартиры во многом зависит от выбранной страховой защиты. Например, страховой договор с минимальной защитой, подходящий для банка и ипотеки, стоит около 3,50 евро в месяц, но вы можете заключить и более «увесистый» договор, который обеспечит полную защиту от всевозможных рисков, примерно за пять евро в месяц. В обоих примерах в страхование не включено домашнее имущество, о страховании которого тоже стоит обязательно подумать», – комментирует Алвер Кивирюйт, руководитель отдела страхования имущества Salva.
Хорошая новость, по его словам, состоит в том, что ежемесячные платежи за страховку квартиры площадью 50 квадратных метров, как правило, составляют менее 15 евро в месяц, поэтому ежемесячная стоимость страховки не очень высока даже при более эксклюзивном договоре.
«Благодаря этому, к счастью, мы видим не так много примеров, когда различные виды страхового покрытия исключаются из договоров страхования в целях экономии. В худшем случае застрахованной остается только квартира, а домашнее имущество, например мебель, а также бытовая техника, не застрахованы. В такой ситуации, к примеру, в случае повреждения водой мы можем возместить ущерб, нанесенный полу, стенам, потолкам квартиры, но не мебели», – объясняет Кивирюйт.
Домашнее имущество под угрозой
Он отмечает, что около половины страховых случаев связано с домашним имуществом, поэтому советует всем просмотреть свои договоры и убедиться, что домашнее имущество включено в полис полной защиты от рисков.
«Ребенку может показаться хорошей идеей проверить остроту ножниц об диван, поговорить по телефону непременно под душем или проверить, утонет ли мамин телефон в бане-бочке или останется на плаву. Также бывает, что детям никак не удается договориться о выборе мультфильмов, и лучшим решением спора оказывается брошенный в порыве гнева в экран телевизора кубик или стрельба по нему из игрушечного пистолета. Почему бы не поносить воду в чехле для ноутбука, не вынимая при этом сам ноутбук? Слишком длинные провода нужно обязательно обрезать покороче, а лучшее место для демонстрации куличиков из песка — это клавиатура компьютера», – приводит примеры из реальной жизни и страховой практики Salva Алвер Кивирюйт.
В среднем ущерб, нанесенный детьми, по его словам, составляет около 400–500 евро, но бывают и случаи, когда суммы достигают тысяч.
Связанные с водой и электричеством неожиданные аварии, продолжает Кивирюйт, могут нанести довольно большой ущерб. Например, в одном доме начала протекать труба теплого пола, поэтому для доступа и ремонта трубы пришлось частично демонтировать встроенную мебель, снять и заменить паркет. Еще более удорожил дело тот факт, что пробитая труба находилась на втором этаже — потолок первого этажа также был поврежден водой. В общей сложности такой, казалось бы, небольшой случай обошелся почти в 5000 евро.
«Самый большой пожар этим летом произошел из-за загоревшегося холодильника. В доме вспыхнул обширный пожар, частично уничтоживший первый этаж. Остальная часть дома пострадала от дыма и копоти, что сделало его непригодным для проживания. В результате ущерб превысил 116 000 евро. Различные исследования и статистические данные показывают, что электроприборы, вызывающие наибольшее количество пожаров, — это плиты, холодильники и морозильники», – говорит Алвер Кивирюйт.
Может случиться с каждым
Рассказывает он и про случаи, когда виной всему стала гравитация и обыкновенное невезение: предметы разной степени тяжести время от времени имеют свойство падать, нанося ущерб как другим объектам, так и самим людям.
«Пробка от шампанского выстрелила в потолок и срикошетила в экран телевизора. При выливании кипятка кастрюля упала на кухонную столешницу и повредила облицовку. При перестановке мебели полка внезапно выскользнула из рук и разбила окно. При вынимании чугунного казана из духовки его крышка упала на дверцу духовки и разбила внутреннее стекло. Банка с вареньем упала на индукционную плиту, варочная панель треснула, – перечисляет Кивирюйт. – Кто из нас не наступал или не садился на свои очки? Если у вас дома есть домашнее животное, оно может неожиданно запутаться у вас в ногах. Именно это случилось с одним из клиентов Salva, который запнулся о кошачий хвост как раз в тот момент, когда фотографировал свой дом дорогой фотокамерой: в результате фотограф упал сам и разбил камеру об камин. Сумма ущерба составила 4000 евро».
Представитель Salva поясняет, что страхование домашнего имущества покрывает подобные бытовые несчастные случаи. Полное покрытие риска также защищает имущество в случае внутренних поломок, когда нет видимых повреждений: например, при включении телевизора вы обнаруживаете, что он по какой-то причине больше не работает или есть повреждения из-за перенапряжения или пониженного напряжения во время осенних бурь.
«Опыт Salva показывает, что при выборе страхования жилья люди предпочитают решение, покрывающее весь риск, потому что хотят жить без забот. Почти 80% полисов страхования жилья, приобретенных в нашем интернет-магазине, покрыты полной защитой от рисков. Я думаю, что страхование является правильным подходом и в период, когда люди боятся наступления трудных времен. Потому что страхование — это хороший способ обеспечить больше стабильности в жизни во времена, когда трудности имеют тенденцию ее снижать», – отмечает Алвер Кивирюйт.
Подписная кампания началась! Подпишись на газету «МК-Эстония» на полгода и сэкономь 12,01 евро!
