В мире инвестиций многое можно сказать через историю. История повторяется, кризисы как были, так и будут, только рынок с каждым разом становится еще сильнее. Этот пример показывает, как создавался капитал на истории и как мы можем использовать историю в своей жизни.
В Эстонии первые фонды появились примерно к концу 1994 года, но в этой статье хочу показать на примере исторических показателей, как работают долгосрочные инвестиции в фондовый рынок, в глобальные индексы.
Как, исходя из истории двух людей с разными принципами и взглядами на жизнь, выглядят инвестиции периодом в 47 лет. Как суммы меняются в зависимости от принятой стратегии инвестирования.
Разница – огромна
Это история двух американских девушек, Зои и Ирины, которые дружили, но по-разному относились к деньгам. В 1976 году обеим девушкам было 18 лет.
Зоя была более домашней, мало гуляла с друзьями, большую часть времени проводила за чтением книг. Она получала стипендию, также один раз в год родители переводили ей на счёт $1000. Девушка поняла, что текущих средств ей и так хватает, и решила эту тысячу долларов от родителей начать инвестировать. Она открыла брокерский счет и стала покупать глобальные фонды, без риска, регулярно – по своей выстроенной долгосрочной стратегии.
Она инвестировала $1000 в год на протяжении 10 лет и в итоге накопила $10 000, к тому же сюда добавлялось 13% годовых от инвестиций. Средняя доходность от фондового рынка 10–13% годовых.
В один момент она прекратила инвестировать (семья, новые жизненные приоритеты). Подумала, что ее жизнь проходит мимо, начала путешествовать и тратила все, что зарабатывала, но накопленные деньги оставались на инвестиционном счету.
Ирина же изначально тратила все свои деньги и об инвестициях даже не задумываясь. Ей хотелось жить в моменте, а не потом. Так продолжалось, пока ей не исполнилось 40 лет. Но когда ее родителям, не имевшим накоплений, потребовался уход, она увидела, насколько мала государственная пенсия – ее хватает только на закрытие базовых потребностей.
И чтобы не повторять ошибку родителей, она открыла брокерский счет и начала инвестировать в фондовый рынок, в менее рискованные инструменты, чтобы не переживать за свое будущее. Регулярно она откладывала по $10 000 в год.
До выхода на пенсию еще было много времени, таким образом она решила создать капитал на финансово свободное будущее.
В 65 лет Зоя и Ирина вышли на пенсию.
Как думаете, сколько денег было у них на счетах, кто накопил больше?
Зоя за весь период времени (47 лет) инвестировала всего $10 000 + 13% годовых, и к выходу на пенсию, благодаря сложному проценту, ее капитал составил примерно $2 227 816.
Ирина начала инвестировать в 40 лет и в целом за 25 лет внесла $250 000 ($10 000 x 25 лет) + 13% годовых, к 65 годам ее капитал составил примерно $1 970 806.
Обратите внимание на разницу: Зоя инвестировала всего 10 лет, Ирина инвестировала 25 лет. Капитал Зои – намного больше, чем у Ирины. Большую роль в инвестировании играет время.
Важные нюансы
Время – это важный ресурс. Если начать как можно раньше, то можно создать большой капитал.
Если у вас в запасе мало времени, то лучше иметь маленький капитал на счету, чем вообще ничего.
Даже с маленького капитала можно получать пассивный доход – например, в виде дивидендов.
Инвестиции зависят от вашего инвестиционного плана, поэтому важно перед тем, как начать инвестировать, пересмотреть свои финансы: активы/пассивы, доходы/расходы.
Контроль и планирование финансов помогут вам устранить имеющиеся проблемы и избежать финансовых затруднений в будущем.
Когда мы управляем своими деньгами и держим их под контролем, приток денег не заставляет себя ждать. Деньги начинают работать на вас.
Инвестиции – это стиль жизни, результат которого можно выразить девизом: «Деньги есть всегда».
Приумножайте свои деньги!
Шесть шагов: что делать, если вам не хватает денег?
Если нас не устраивает финансовое положение, то мы трезво смотрим на состояние своих дел и выстраиваем стратегию улучшения положения.
1. Делаем только осознанные покупки, составляем график погашения долгов и часть денег откладываем в накопления.
2. Составляем таблицу «Доходы/Расходы» и смотрим на цифры. Если цифры не устраивают, то задумываемся, как можно увеличить доходы (взять дополнительную работу, поменять профессию, повысить квалификацию и т. д.). Также смотрим, на что тратим деньги и нужны ли нам эти услуги, если нет – эти графы расходов убираем.
3. Смотрим на весь капитал, созданный за всю жизнь (активы/пассивы). Квартира, дача, дом, автомобиль, другими словами – ваше нажитое имущество + накопления/ипотечный кредит, кредитные карты, другие долги.
Когда все цифры прописаны, то уже можно понять, каков ваш общий капитал и как вы управляете финансами в общем.
То есть нужно прояснить два момента:
а) Финансовое состояние ваших доходов и расходов на сегодня;
б) Общий капитал, созданный на протяжении времени жизни.
Если что-то не устраивает – начинайте менять, пока есть время. Даже с маленькими доходами можно сколотить большой капитал.
4. Распределите свой доход, пропишите суммы или проценты в графах: доход, расход, инвестиции. Нет точной рекомендуемой суммы отчислений – есть сумма, комфортная для вас.
5. Определяем цель, для чего будете создавать капитал (жить на пассивный доход в будущем, купить автомобиль, копить на недвижимость, на обучение, на отпуск и т. д.).
6. Определяем риски и подбираем инвестиционные инструменты с финансовым консультантом.
Знать свой бюджет важно для каждого человека. Бюджет – это основной финансовый отчет семьи. Чаще всего его силу не понимают люди, у кого меньше всего денег и больше всего проблем.
Так что составьте таблицы, подсчитайте доходы/расходы, активы/пассивы, посмотрите на свои цифры, распределите свой доход и направьте его на создание капитала под свою цель с помощью выбранных вами финансовых инструментов.
Основная формула богатства
Доход – расход = остаток.
Остаток инвестируем.
Инвестиции создают капитал.
Капитал приносит пассивный доход.
Нет инвестиций – нет капитала, и вас ждет непростая жизнь на пенсии.
Как начать контролировать свои деньги?
- Составить личный финансовый план. Посмотреть на свои финансы, что у вас есть и чего нет.
- Определить статьи доходов и расходов.
- Сформировать бюджет и определить сумму инвестирования, комфортную для вас.
Преимущества ведения финансового плана
Ведение личного финансового плана имеет несколько важных преимуществ, которые могут повлиять на ваше финансовое благополучие и обеспечить финансово свободное будущее. Несколько основных причин, почему важно вести личный финансовый отчет:
1. Контроль над бюджетом
Личный финансовый план помогает отслеживать доходы и расходы. Это позволяет вам лучше управлять своим бюджетом, избегать излишних трат и укреплять финансовую дисциплину.
2. Цели и планирование
Планирование финансов помогает определить ваши финансовые цели и разработать стратегии для их достижения. Это могут быть покупка жилья, образование детей, путешествия, пенсионное обеспечение и так далее.
3. Экономия и инвестирование
Личный финансовый план помогает найти средства для инвестирования. Это может включать в себя формирование резерва, инвестирование в ценные бумаги или недвижимость для обеспечения будущего финансового роста.
4. Финансовая безопасность
Резерв и инвестиции, созданные в результате личного финансового планирования, могут обеспечить вам материальную безопасность. Это может помочь вам преодолеть финансовые трудности, такие как потеря работы или неожиданные медицинские расходы.
5. Пенсионное обеспечение
Планирование на пенсию – важная часть личного финансового плана. Раннее начало накопления средств на пенсию обеспечит вам комфортное финансовое положение после выхода на пенсию.
6. Снижение стресса
Четкий финансовый план снижает уровень стресса, связанного с денежными вопросами. Это также помогает избежать неожиданных финансовых кризисов.
7. Семейная безопасность
Личный план способствует созданию безопасной финансовой среды для вашей семьи. Это включает в себя обеспечение образования для детей, защиту от непредвиденных обстоятельств и создание наследства.
Кроме того, ведение плана помогает вам быть более ответственным в отношении своих финансов и принимать решения, основанные на целях и текущей ситуации.
Серия статей «Азбука финансов» расскажет вам, где взять деньги, когда их, казалось бы, нет, а также раскроет секреты приумножения капитала и познакомит вас с инвестициями. Вы узнаете, как благодаря грамотному вложению денег можно накопить, сохранить и приумножить свой капитал, и поймете, нужны ли инвестиции именно вам. Рубрику ведет эксперт в сфере финансов и инвестиций, создатель онлайн-академии по финансовой грамотности Марина Мянниметс.
